市政府辦公廳關(guān)于印發(fā)南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金實(shí)施辦法的通知

寧政辦發(fā)〔2020〕60號(hào)

各區(qū)人民政府,市府各委辦局,市各直屬單位：

經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將修訂后的《南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金實(shí)施辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。

南京市人民政府辦公廳

2020年12月31日   

(此件公開發(fā)布)

南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金實(shí)施辦法

第一章 總則

第一條 為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，根據(jù)人民銀行等八部委《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2020〕120號(hào))和《省政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行南京分行全省協(xié)同推進(jìn)金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作十項(xiàng)行動(dòng)的通知》(蘇政辦發(fā)〔2020〕55號(hào))文件精神，結(jié)合南京實(shí)際，設(shè)立南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金(以下簡(jiǎn)稱“基金”)，特制定本辦法。

第二條 基金主要用于助力民營(yíng)企業(yè)解決到期銀行貸款轉(zhuǎn)貸資金周轉(zhuǎn)困難，切實(shí)降低企業(yè)融資成本，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 基金總規(guī)模10億元。資金來源具體為:原小微企業(yè)應(yīng)急互助基金的資金1.2億元，市財(cái)政新增2億元，玄武區(qū)、秦淮區(qū)、建鄴區(qū)、鼓樓區(qū)各新認(rèn)繳資金5000萬元，江北新區(qū)、棲霞區(qū)、雨花臺(tái)區(qū)、江寧區(qū)、浦口區(qū)、六合區(qū)、溧水區(qū)、高淳區(qū)各新認(rèn)繳資金6000萬元。如遇宏觀政策、市場(chǎng)需求等變化，可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

第四條 基金用于幫助我市民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行先還后貸的貸款資金周轉(zhuǎn)操作。申請(qǐng)使用基金的企業(yè)須在我市注冊(cè)，具備持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，無嚴(yán)重不良信用記錄。

第五條 基金采取政府引導(dǎo)、企業(yè)自愿、市場(chǎng)化運(yùn)作，遵循“專戶存儲(chǔ)、專款專用、封閉運(yùn)行、確保安全”的基本原則。

第二章 組織管理及各方職責(zé)

第六條 設(shè)立南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”)，管委會(huì)由市地方金融監(jiān)管局、市財(cái)政局、人行南京分行營(yíng)管部、市工信局、市科技局、市工商聯(lián)、紫金投資集團(tuán)等單位組成。管委會(huì)主任由市政府分管副秘書長(zhǎng)兼任。管委會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市地方金融監(jiān)管局，市地方金融監(jiān)管局分管領(lǐng)導(dǎo)兼任辦公室主任。管委會(huì)負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸基金工作的組織、協(xié)調(diào)、管理、監(jiān)督和考核；研究制定轉(zhuǎn)貸基金的規(guī)章制度、操作流程等;定期召開聯(lián)席會(huì)議，討論、決定基金管理運(yùn)營(yíng)過程中的重大事項(xiàng)；組織對(duì)基金的管理、使用情況及效果進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)。

第七條 江北新區(qū)、各區(qū)設(shè)立基金工作小組，主要負(fù)責(zé)梳理建立本區(qū)內(nèi)有轉(zhuǎn)貸需求的民營(yíng)企業(yè)名單庫并引導(dǎo)其申請(qǐng)使用基金；引導(dǎo)、推動(dòng)本區(qū)(園區(qū))轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)積極推廣、應(yīng)用基金服務(wù)；在基金發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后協(xié)助追索。

第八條 紫金投資集團(tuán)下屬南京聯(lián)合產(chǎn)權(quán)(科技)交易所（以下簡(jiǎn)稱“南京聯(lián)交所”)，作為基金的受托管理方，根據(jù)管委會(huì)授權(quán)負(fù)責(zé)基金的日常運(yùn)作和管理，為銀行和企業(yè)提供高效便捷的服務(wù)。南京聯(lián)交所負(fù)責(zé)匯總民營(yíng)企業(yè)名單庫，對(duì)企業(yè)信息進(jìn)行統(tǒng)一管理；代表基金與銀行、企業(yè)等簽訂相關(guān)協(xié)議文本；排定基金使用計(jì)劃，安排資金支取和收回；收取、管理企業(yè)轉(zhuǎn)貸利息費(fèi)用；管理、監(jiān)測(cè)基金賬戶；統(tǒng)計(jì)相關(guān)數(shù)據(jù)；基金發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后代為追索等。

第九條 合作銀行。基金合作面向全部駐寧銀行機(jī)構(gòu)開放。合作銀行須與南京聯(lián)交所簽署合作協(xié)議，制訂銀行內(nèi)部操作辦法，履行相關(guān)承諾。合作銀行推動(dòng)本行全市范圍內(nèi)分支機(jī)構(gòu)與基金開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，不得因企業(yè)申用基金而對(duì)其進(jìn)行下調(diào)信用評(píng)級(jí)、壓降貸款規(guī)模等操作。

第十條 參與基金運(yùn)作的各方應(yīng)堅(jiān)持“誠(chéng)信守法、勤勉盡責(zé)”的準(zhǔn)則，積極做好相關(guān)工作。

第三章 操作模式及流程

第十一條 企業(yè)申請(qǐng)使用基金按以下操作流程辦理:

(一)企業(yè)申請(qǐng)。企業(yè)貸款即將到期，應(yīng)提前與合作銀行進(jìn)行溝通，原則上須在貸款到期日前30個(gè)工作日提出轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)。

(二)銀行審核確認(rèn)。合作銀行原則上在收到企業(yè)轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)的10個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)過審核，向南京聯(lián)交所出具續(xù)貸承諾的意見。具體承諾方式由各合作銀行在內(nèi)部操作辦法中予以明確。

(三)公共信用審核。企業(yè)在向合作銀行提出轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)的同時(shí)，應(yīng)授權(quán)南京聯(lián)交所通過“信用中國(guó)一江蘇·南京”、“江蘇省綜合金融服務(wù)平臺(tái)”等公共信用平臺(tái)，查詢企業(yè)信用報(bào)告。無重大失信記錄的企業(yè)可申請(qǐng)使用基金。

(四)審核并排定資金使用計(jì)劃。南京聯(lián)交所審核續(xù)貸承諾、公共信用等相關(guān)信息，根據(jù)基金存量可用額度等對(duì)資金使用量和期限進(jìn)行初步安排，原則上在1個(gè)工作日內(nèi)將安排計(jì)劃反饋給申請(qǐng)企業(yè)、合作銀行。

(五)簽訂合同及辦理相關(guān)手續(xù)。企業(yè)與南京聯(lián)交所簽訂轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)協(xié)議、企業(yè)法定代表人簽署《連帶責(zé)任保證書》。

(六)歸還貸款。南京聯(lián)交所將資金撥付到銀行指定的專項(xiàng)用于企業(yè)歸還貸款的賬戶上，并及時(shí)通知合作銀行和企業(yè)，合作銀行即時(shí)將該筆貸款收回、結(jié)清。

(七)銀行續(xù)貸。合作銀行根據(jù)續(xù)貸承諾相關(guān)內(nèi)容，盡快辦理好續(xù)貸手續(xù)，確定貸款發(fā)放日期后同時(shí)通知企業(yè)和南京聯(lián)交所。

(八)歸還轉(zhuǎn)貸基金。合作銀行在確保安全的前提下，協(xié)助企業(yè)、南京聯(lián)交所當(dāng)日將貸款資金轉(zhuǎn)至基金專戶。南京聯(lián)交所根據(jù)基金實(shí)際使用情況與企業(yè)結(jié)清費(fèi)用。

第四章 基金賬戶管理及收支

第十二條 基金進(jìn)行專戶封閉式管理，企業(yè)使用資金完畢后必須歸還到基金專戶。

第十三條 企業(yè)與南京聯(lián)交所簽訂轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)協(xié)議時(shí)應(yīng)當(dāng)約定相關(guān)轉(zhuǎn)貸費(fèi)用。企業(yè)在約定的期限內(nèi)使用轉(zhuǎn)貸基金，以每月20日全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期LPR為基準(zhǔn)計(jì)算每日轉(zhuǎn)貸費(fèi)用；企業(yè)使用轉(zhuǎn)貸基金超過企業(yè)與聯(lián)交所簽訂協(xié)議約定期限的，以每月20日全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期LPR的三倍為基準(zhǔn)計(jì)算每日轉(zhuǎn)貸費(fèi)用。

第十四條 南京聯(lián)交所作為基金受托管理方，可根據(jù)基金年度累計(jì)服務(wù)企業(yè)的實(shí)際轉(zhuǎn)貸放款規(guī)模，以萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)提取年度管理費(fèi)用，用于日常管理運(yùn)營(yíng)支出、基金運(yùn)作管理相關(guān)的會(huì)議活動(dòng)、營(yíng)銷推廣等費(fèi)用支出。基金管委會(huì)根據(jù)基金實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況對(duì)管理費(fèi)提取標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)督與激勵(lì)評(píng)價(jià)

第十五條 基金重點(diǎn)扶持中小微企業(yè)，原則上單筆轉(zhuǎn)貸服務(wù)不超過500萬元(含)，特殊情況一事一議，最高不超過1億元。基金借款期限原則上應(yīng)在15日以內(nèi)，超過15日的作為逾期處理。具體操作辦法由基金管委會(huì)另行制定。

第十六條 基金獨(dú)立核算，每個(gè)會(huì)計(jì)年度，對(duì)基金出具專項(xiàng)核算報(bào)告，按照確定的年度凈收益提取基金損失準(zhǔn)備金，提取比例不低于20%。

第十七條 每個(gè)會(huì)計(jì)年度末，對(duì)基金借款發(fā)生的損失進(jìn)行統(tǒng)一核算。即基金啟動(dòng)追索程序且已確認(rèn)無法收回的借款損失，先由以往年度累計(jì)損失準(zhǔn)備金彌補(bǔ)，仍不足的應(yīng)當(dāng)用當(dāng)年收益彌補(bǔ)。

第十八條 基金建立“月度通報(bào)制”。南京聯(lián)交所每月匯總各區(qū)、各合作銀行轉(zhuǎn)貸企業(yè)數(shù)量、轉(zhuǎn)貸規(guī)模等信息，通過基金管委會(huì)辦公室進(jìn)行通報(bào)。

第十九條 因合作銀行原因，未按期續(xù)貸并將資金歸還基金賬戶的，取消合作銀行資格，并將其納入對(duì)銀行綜合考核獎(jiǎng)懲范圍。同時(shí)，將銀行違反相應(yīng)承諾的行為予以記錄并上報(bào)基金管委會(huì)，同時(shí)授權(quán)南京聯(lián)交所代基金管委會(huì)行使對(duì)銀行的訴訟和追索。

第二十條 因企業(yè)原因?qū)е潞献縻y行已同意發(fā)放的貸款不能發(fā)放，或銀行已放貸資金未能歸還到基金賬戶，企業(yè)及企業(yè)實(shí)際負(fù)責(zé)人按照《連帶責(zé)任保證書》相關(guān)約定須主動(dòng)籌措資金歸還基金借款。南京聯(lián)交所、企業(yè)、合作銀行在轉(zhuǎn)貸全流程中，應(yīng)保持基金使用信息實(shí)時(shí)溝通銜接，盡責(zé)審慎，確保基金使用后合作銀行放貸至專戶賬號(hào)后即歸還基金，防止基金各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。對(duì)惡意違約企業(yè)，南京聯(lián)交所代基金管委會(huì)行使對(duì)其的訴訟和追索，管委會(huì)通報(bào)在寧各金融機(jī)構(gòu)、建議金融機(jī)構(gòu)降低其信用等級(jí)，同時(shí)將其違約信息納入市公共信用信息共享平臺(tái)，可依法依規(guī)在全國(guó)相關(guān)信息信用平臺(tái)進(jìn)行共享，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)、跨領(lǐng)域聯(lián)合懲戒。

第二十一條 基金收益歸各出資人所有；基金借款發(fā)生損失的，授權(quán)南京聯(lián)交所代為行使追索權(quán)，追索回來的資金返還專戶。

第二十二條 管委會(huì)加強(qiáng)對(duì)南京聯(lián)交所受托管理、經(jīng)辦職責(zé)履行情況的監(jiān)督管理，對(duì)基金管理、運(yùn)作、經(jīng)費(fèi)使用等情況每年進(jìn)行一次審計(jì)，由管委會(huì)委托第三方中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，審計(jì)費(fèi)用從基金管理費(fèi)中列支。

第六章 附則

第二十三條 本辦法由制定機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)解釋，具體解釋工作由市金融監(jiān)管局承擔(dān)。

第二十四條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原《南京市民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金實(shí)施暫行辦法》(寧政辦發(fā)〔2018〕91號(hào))同時(shí)廢止。