《江蘇省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實施細(xì)則》制定說明

為加強(qiáng)全省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理，我局起草了《江蘇省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實施細(xì)則》（以下簡稱《實施細(xì)則》）。現(xiàn)將有關(guān)起草情況說明如下。

一、制定目的背景

（一）落實《條例》和《補(bǔ)充規(guī)定》的需要。2017年國務(wù)院頒布《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號，以下簡稱《條例》）及其配套制度，2019年10月中國銀保監(jiān)會等部委又下發(fā)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例補(bǔ)充規(guī)定》（以下簡稱《補(bǔ)充規(guī)定》），為融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)督管理提供了上位法支撐。為進(jìn)一步推動《條例》落地，細(xì)化具體措施，增強(qiáng)可操作性，需要配套出臺我省實施細(xì)則。

（二）理順監(jiān)管機(jī)制的需要。2018年機(jī)構(gòu)改革后，我省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理職能由省工信廳劃轉(zhuǎn)至省地方金融監(jiān)管局，且省工信廳（原省經(jīng)信委）于2012年參照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（中國銀保監(jiān)會等七部門2010年第3號令）制定的江蘇省融資性擔(dān)保公司《行政許可工作指引》《監(jiān)管工作指引（試行）》，因上位法依據(jù)的變動，難以滿足新的監(jiān)管要求，需要對兩個指引進(jìn)行廢止并起草《實施細(xì)則》。

（三）防范化解風(fēng)險的需要。不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險，始終是融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管必須堅守的底線。《實施細(xì)則》一方面通過細(xì)化融資擔(dān)保公司的設(shè)立條件、業(yè)務(wù)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)則和法律責(zé)任，明確融資擔(dān)保公司的性質(zhì)、市場定位和基本的運(yùn)作規(guī)則，要求融資擔(dān)保公司建立完善內(nèi)部風(fēng)險處置機(jī)制，規(guī)范日常運(yùn)營、防范化解風(fēng)險；另一方面通過明確屬地人民政府以及地方各級金融監(jiān)管部門風(fēng)險處置責(zé)任，建立健全風(fēng)險預(yù)防處置機(jī)制，最大限度防范化解融資擔(dān)保公司經(jīng)營風(fēng)險。

二、主要制定依據(jù)

《中華人民共和國公司法》;

《中華人民共和國行政許可法》；

《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》；

《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》；

《融資擔(dān)保責(zé)任余額計量辦法》；

《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》；

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》；

《中國銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定的通知》。

三、起草過程

（一）及時立項起草。2020年伊始，我局啟動《實施細(xì)則》制定相關(guān)工作，成立起草團(tuán)隊，認(rèn)真學(xué)習(xí)《條例》及四項配套制度、《條例補(bǔ)充規(guī)定》等相關(guān)法規(guī)、制度要求，總結(jié)我省現(xiàn)行的融資性擔(dān)保公司《行政許可工作指引》《監(jiān)管工作指引》等規(guī)章實施以來的經(jīng)驗不足，研究借鑒有關(guān)省市出臺的細(xì)則，結(jié)合我省實際，形成《實施細(xì)則》（征求意見稿）。

（二）廣泛征求意見。我局先后組織召開了13個設(shè)區(qū)市地方金融監(jiān)管局、融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會和部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加的座談會，聽取監(jiān)管部門和監(jiān)管對象意見建議；書面征求13個設(shè)區(qū)市人民政府、10個省各有關(guān)部門和單位的意見建議，并在局門戶網(wǎng)站向社會公開征求意見；組織召開專家論證會，邀請相關(guān)學(xué)界專家學(xué)者、律師對《實施細(xì)則》進(jìn)行深入研究論證。在廣泛征求意見基礎(chǔ)上，起草團(tuán)隊對各方意見建議進(jìn)行了充分吸收，對《實施細(xì)則》（征求意見稿）進(jìn)一步修改完善。

（三）嚴(yán)格審查把關(guān)。按照公平競爭審查和合法性審核的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范性文件起草處室（省地方金融監(jiān)管局地方金融監(jiān)管二處）組織了公平競爭審查，出具無異議的公平競爭審查報告；政策法規(guī)處組織了合法性審核，出具無異議的合法性審核報告；按照中國銀保監(jiān)會要求，將《實施細(xì)則》報送該會審查；省地方金融監(jiān)管局局長辦公會議集體審議通過《實施細(xì)則》（送審稿），并于2020年12月18日印發(fā)，于2021年3月1日起施行。

四、主要內(nèi)容

《實施細(xì)則》共六章、五十四條。

第一章總則。明確了制定目的和依據(jù)、適用對象、監(jiān)管主體，以及省、市、縣（市、區(qū)）各級監(jiān)管部門職責(zé)。

第二章設(shè)立、變更和終止。規(guī)定了融資擔(dān)保公司申請行政許可及辦理備案事項的流程、條件及需要提供材料的下載來源等。明確了屬地監(jiān)管部門在辦理行政許可過程中的職責(zé)定位為：受省地方金融監(jiān)管局委托，承辦代收行政許可相關(guān)材料、提出擬辦意見等工作，實質(zhì)審查主體仍然是省地方金融監(jiān)管局。將基層監(jiān)管部門的職責(zé)由初審改為代收行政許可相關(guān)材料、提出擬辦意見，一方面符合《行政許可法》關(guān)于行政許可不能下放的規(guī)定，另一方面明確了屬地監(jiān)管部門的相關(guān)工作要求，使得行政許可申請人對流程一目了然。提高了融資擔(dān)保公司設(shè)立的注冊資本條件：《條例》規(guī)定注冊資本不低于人民幣2000萬元，省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)實際情況，可以提高注冊資本最低限額。為提高我省融資擔(dān)保公司的經(jīng)營能力和風(fēng)險應(yīng)對能力，結(jié)合我省實際，《實施細(xì)則》第十條將融資擔(dān)保公司的注冊資本提高為不低于1億元。

第三章經(jīng)營規(guī)則。規(guī)定了融資擔(dān)保公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍和嚴(yán)禁開展的活動、內(nèi)控制度要求、責(zé)任余額計量辦法等，并對融資擔(dān)保公司落實非現(xiàn)場監(jiān)管要求、加強(qiáng)信息報送作了規(guī)定。

第四章監(jiān)督管理。對各級監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查工作、風(fēng)險防范處置工作進(jìn)行了要求，重點明確了現(xiàn)場檢查的程序、內(nèi)容、方法和風(fēng)險防范處置責(zé)任。依據(jù)《條例》的規(guī)定，明確要求地方人民政府是轄內(nèi)融資擔(dān)保公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，并對地方各級監(jiān)管部門風(fēng)險防范處置措施進(jìn)一步細(xì)化，有利于相關(guān)機(jī)制落地落實。

第五章法律責(zé)任。明確了違反相關(guān)規(guī)定適用的罰則及處罰實施權(quán)限。

第六章附則。補(bǔ)充規(guī)定了《實施細(xì)則》適用對象，強(qiáng)調(diào)了行業(yè)協(xié)會作用和《實施細(xì)則》施行時間等事項。