《關(guān)于加強(qiáng)全省典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作的通知》解讀

一、發(fā)文部門

江蘇省地方金融監(jiān)督管理局

二、工作目的

為進(jìn)一步規(guī)范全省典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

三、工作內(nèi)容

（一）加強(qiáng)行政許可管理

1. 從嚴(yán)控制市場準(zhǔn)入。各級監(jiān)管部門應(yīng)準(zhǔn)確把握行業(yè)特征和定位，審慎穩(wěn)妥做好典當(dāng)行業(yè)準(zhǔn)入管理工作。

2. 細(xì)化調(diào)整審批標(biāo)準(zhǔn)。省地方金融監(jiān)管局研究制定全省典當(dāng)企業(yè)行政許可工作指引，將設(shè)立工作及日常變更事項(xiàng)制度化、標(biāo)準(zhǔn)化。

3. 嚴(yán)格審核重大變更。鼓勵典當(dāng)企業(yè)增加注冊資本，進(jìn)一步做大做強(qiáng)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

4. 強(qiáng)化許可證件管理。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)在營業(yè)場所明顯位置懸掛或張貼典當(dāng)經(jīng)營許可證。典當(dāng)經(jīng)營許可有效期為6年，自貿(mào)區(qū)內(nèi)典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營許可有效期為10年，許可證有效期起始時(shí)間為初次發(fā)證或到期換證時(shí)間。

（二）督促規(guī)范經(jīng)營行為

1. 嚴(yán)禁出讓經(jīng)營資質(zhì)。不得以典當(dāng)企業(yè)名義開展典當(dāng)業(yè)務(wù)，典當(dāng)企業(yè)不得委托其他單位和個(gè)人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù)，不得將當(dāng)票轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人。嚴(yán)禁典當(dāng)企業(yè)引入無經(jīng)營資格的企業(yè)和個(gè)人開展典當(dāng)業(yè)務(wù)。

2. 加強(qiáng)運(yùn)營資金管理。典當(dāng)企業(yè)嚴(yán)禁賬外收取息費(fèi)、賬外經(jīng)營以及抽逃注冊資本金等行為，不得以任何形式吸收或者變相吸收社會公眾存款。

3. 規(guī)范各項(xiàng)典當(dāng)業(yè)務(wù)。典當(dāng)企業(yè)不得開展未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)，不得從事發(fā)放信用貸款、動產(chǎn)抵押等監(jiān)管規(guī)定明令禁止的行為，不得預(yù)扣當(dāng)金利息。

4. 完善當(dāng)票領(lǐng)取流程。典當(dāng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)使用全省統(tǒng)一的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證。

5. 及時(shí)報(bào)送經(jīng)營信息。典當(dāng)企業(yè)及時(shí)向監(jiān)督管理信息系統(tǒng)報(bào)送經(jīng)營情況，并保證各項(xiàng)數(shù)據(jù)報(bào)送的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。

6. 有效發(fā)揮服務(wù)功能。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)找準(zhǔn)發(fā)展定位，提升鑒定評估及咨詢服務(wù)水平，面向小微企業(yè)及居民個(gè)人提供應(yīng)急性、補(bǔ)充性的融資需求。

（三）優(yōu)化調(diào)整監(jiān)管方式

1. 推進(jìn)信用承諾制度。在典當(dāng)審批及監(jiān)管中推行信用承諾制，省地方金融監(jiān)管局制定合規(guī)經(jīng)營承諾書，典當(dāng)行的法定代表人和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人無犯罪記錄承諾書，以及企業(yè)董事、監(jiān)事、高級管理人員不存在銀保監(jiān)會通知中禁止情形的承諾書等。

2. 強(qiáng)化當(dāng)票使用管理。2020年8月1日起，全省典當(dāng)企業(yè)統(tǒng)一使用由省地方金融監(jiān)管局印制的當(dāng)票，原省商務(wù)廳印制的當(dāng)票不再使用。

3. 優(yōu)化調(diào)整年審工作。每年選取不少于1/3的典當(dāng)行參加年審，采用監(jiān)管部門指定、企業(yè)自愿申請等方式確定當(dāng)年參加年審名單，確保3年內(nèi)全覆蓋。

4. 推動實(shí)施分類監(jiān)管。將年度審計(jì)與監(jiān)管評級工作相結(jié)合，年審（評級）結(jié)果通過類型由A、B兩類調(diào)整為A、B、C三級，具體辦法另行制定。

（四）強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任落實(shí)

1. 完善監(jiān)管工作機(jī)制。設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門按權(quán)限做好本地區(qū)典當(dāng)企業(yè)的行政許可工作的同時(shí)，要切實(shí)履行好日常監(jiān)督管理責(zé)任。

2. 加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管。加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)運(yùn)營資金的監(jiān)測，要密切監(jiān)測企業(yè)放貸行為，是否存在提前預(yù)收利息、超規(guī)定費(fèi)率放貸、違規(guī)催收等行為。

3. 有序推動市場退出。及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營狀況和意愿，對于無力持續(xù)經(jīng)營或有退出意愿的企業(yè)，指導(dǎo)幫助企業(yè)做好退出申請工作，推動企業(yè)辦理注銷手續(xù)，完成市場退出。

4. 營造良好發(fā)展環(huán)境。各級監(jiān)管部門可搭建合作平臺，向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行推薦監(jiān)管評級達(dá)到A級的優(yōu)質(zhì)典當(dāng)企業(yè)，幫助其獲得融資支持。