《關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)支持全省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》解讀

一、發(fā)文部門

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會江蘇監(jiān)管局

二、工作目的

引導(dǎo)全省銀行業(yè)和保險業(yè)立足省情，聚焦重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，圍繞“六穩(wěn)”“六保”工作任務(wù)和要求，助力加快構(gòu)建自主可控的先進制造業(yè)體系，全面提升金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效。

三、工作目標(biāo)

從2020年開始，通過三年努力，實現(xiàn)制造業(yè)金融服務(wù)“增量、擴面、提質(zhì)、降本”。

四、重點支持領(lǐng)域

先進制造業(yè)企業(yè)集群。支持全省重點培育的新型電力裝備等先進制造業(yè)集群。

2. 十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。支持新一代信息技術(shù)等十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

3. 名單內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)。支持高新技術(shù)企業(yè)，特別是省市科技主管部門確定的“白名單”科技企業(yè)。支持重點引進的先進制造業(yè)高層次創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才項目。

4. 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。支持我省鋼鐵和有色金屬、石油煉化、造紙紡織等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中符合條件的企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

5. 細分行業(yè)龍頭企業(yè)。支持工業(yè)強基重點產(chǎn)品工藝“一條龍”應(yīng)用計劃示范企業(yè)和示范項目等。

6. 新基建領(lǐng)域制造企業(yè)。加大對5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新基建領(lǐng)域制造業(yè)企業(yè)支持力度。

五、主要措施

（一）實行政策傾斜，優(yōu)化配置各項資源。

1. 專項信貸規(guī)模支持。充分發(fā)揮央行定向降準(zhǔn)、公開市場操作等貨幣政策效應(yīng)，有效提升制造業(yè)信貸投放總量。

2. 專屬客戶評價體系。各法人銀行將制造業(yè)企業(yè)品牌、技術(shù)、創(chuàng)新能力、可持續(xù)發(fā)展等作為核心指標(biāo)。

3. 專項考核激勵機制。對制造業(yè)貸款在內(nèi)部資金定價上給予優(yōu)惠，在撥備計提、資本計量等方面給予傾斜，加大正向激勵力度。

4. 專業(yè)經(jīng)營管理團隊。鼓勵各銀行保險機構(gòu)組建制造業(yè)專業(yè)營銷團隊、項目評估團隊，提高制造業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)化水平。

（二）創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，匹配多元融資需求。

1. 創(chuàng)新金融產(chǎn)品。針對制造業(yè)客戶全生命周期不同階段的融資需求特點，研究開發(fā)與企業(yè)的特點與需求相匹配的專屬金融產(chǎn)品。

2. 提供多元服務(wù)。完善產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)，鼓勵銀行保險機構(gòu)依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，整合各類信息，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供一攬子綜合金融服務(wù)。

3. 拓寬融資渠道。支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。滿足制造業(yè)企業(yè)綜合金融服務(wù)需求。為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供低成本穩(wěn)定資金來源。支持保險機構(gòu)投資制造業(yè)企業(yè)發(fā)行的優(yōu)先股、并購債券等新型金融工具。

4. 完善保險保障。完善首臺套裝備、首批次新材料保險。積極發(fā)揮出口信用保險增信功能。加大行業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度。提升制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)品保障水平。

（三）主動減費讓利，合理控制融資成本。

1. 合理減費讓利。認(rèn)真落實綜合融資成本壓降要求，合理確定制造業(yè)企業(yè)貸款利率,對先進制造企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款。

2. 科學(xué)匹配期限。中長期項目貸款支持，對基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)秉承長周期發(fā)展的理念。中長期流動資金貸款支持，放寬優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)流動資金貸款期限。

3. 優(yōu)化抵押擔(dān)保。提高工業(yè)廠房抵押率，完善信用保證類保險產(chǎn)品，積極用好風(fēng)險補償資金。

（四）審慎穩(wěn)健經(jīng)營，完善風(fēng)險防控機制。

1. 擇優(yōu)選擇支持對象。要堅持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念，科學(xué)設(shè)定信貸計劃，不得組織運動式信貸投放。

2. 強化全面風(fēng)險管理。要健全信用風(fēng)險管控機制，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)和程序進行貸款“三查”，積極探索大數(shù)據(jù)在風(fēng)險全流程管理中的運用，強化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理。

3. 穩(wěn)妥化解處置風(fēng)險。對符合條件的企業(yè)通過實行聯(lián)合授信管理、調(diào)整還款付息安排、適度降低貸款利率。