揚州市財政局關(guān)于征求《揚州市市級普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金風(fēng)險補償操作規(guī)程（試行）》意見的通告

根據(jù)《中華人民共和國預(yù)算法》、《揚州市財政局公平競爭審查制度實施細(xì)則》（揚財辦〔2018〕52號）、《揚州市市級普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金管理辦法》（揚財規(guī)〔2021〕5號）要求，制定《揚州市市級普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金風(fēng)險補償操作規(guī)程（試行）》，現(xiàn)征求社會公眾意見，辦法具體內(nèi)容詳見附件。

如有意見、建議，請于公示后七個工作日內(nèi)，以書面形式向揚州市財政局提出，逾期視同無意見建議。揚州市財政局聯(lián)系人：吳辰露，聯(lián)系電話：0514-87533425，聯(lián)系地址：揚州市揚子江北路471號。

附件：《揚州市市級普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金風(fēng)險補償操作規(guī)程（試行）》

揚州市財政局   

2022年11月16日

揚州市市級普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金風(fēng)險補償操作規(guī)程（試行）

第一章 總則

第一條 為完善揚州市市級普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金項下支持產(chǎn)品的不良貸款風(fēng)險補償工作機制，規(guī)范風(fēng)險補償流程，根據(jù)江蘇省財政廳“小微貸”“蘇科貸”“環(huán)保貸”產(chǎn)品工作方案及合作協(xié)議、《揚州市市級普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金管理辦法》（揚財規(guī)〔2021〕5號）、《關(guān)于調(diào)整揚州市區(qū)富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的通知》（揚財金〔2022〕19號）等文件要求，制定本操作規(guī)程。

第二條 本操作規(guī)程適用于市級普惠金融發(fā)展風(fēng)險補償基金項下的各專項貸款產(chǎn)品。

第三條 風(fēng)險補償按照規(guī)范決策、嚴(yán)格審核、按期補償、定期核對等原則進行。

第四條 市財政局負(fù)責(zé)按規(guī)定制定或完善風(fēng)險補償?shù)木唧w操作規(guī)程，按要求聘請揚州產(chǎn)權(quán)綜合服務(wù)市場有限責(zé)任公司（以下稱“基金管理人”）作為基金管理人，負(fù)責(zé)基金的日常管理。基金管理人負(fù)責(zé)按風(fēng)險補償操作規(guī)程及時撥付風(fēng)險補償資金，建立風(fēng)險補償基金工作臺賬，定期核算基金收支，按時向市財政局提交基金運行和財務(wù)情況。風(fēng)險補償涉及其他相關(guān)部門的，按各自職責(zé)分工履行相應(yīng)職責(zé)。

第二章 “小微貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險補償操作規(guī)程

第五條 申請“小微貸”風(fēng)險補償?shù)牟涣假J款需為融資擔(dān)保機構(gòu)已經(jīng)開展代償?shù)馁J款。

第六條 成立“小微貸”風(fēng)險補償決策領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對產(chǎn)生不良貸款的金融機構(gòu)的履職情況進行評估，對逾期貸款的補償申請進行審議并作出決策等。市財政局、市地方金融監(jiān)管局、市銀保監(jiān)分局和人民銀行揚州市中心支行為成員單位。市財政局分管領(lǐng)導(dǎo)為領(lǐng)導(dǎo)小組組長，各成員單位相關(guān)業(yè)務(wù)處室負(fù)責(zé)人為小組成員。

第七條 融資擔(dān)保機構(gòu)于每年1月1日—1月20日、7月1日—7月20日向市財政局報送風(fēng)險補償申請材料，材料包括：

（一）風(fēng)險補償申請報告。

（二）《普惠基金審核備案表（小微貸）》（附件1-1）、《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險補償申請表》（附件1-2）。

（三）開展擔(dān)保代償?shù)南嚓P(guān)憑證、票據(jù)等。

第八條 市財政局在收到融資擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險補償申請材料后進行初審，初審無誤后，將申請材料匯總呈報決策領(lǐng)導(dǎo)小組，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組的決定確定市級基金是否進行風(fēng)險補償。審核工作于2月20日、8月20日前完成，審核要點包括：

（一）不良貸款是否真實、貸款是否在普惠基金專版中備案。

（二）融資擔(dān)保機構(gòu)是否已經(jīng)代償。合作銀行當(dāng)“小微貸”貸款本金逾期滿60天后，在5個工作日內(nèi)向融資擔(dān)保機構(gòu)申請代償。融資擔(dān)保機構(gòu)在收到申請代償資料后，在貸款本金逾期滿90天內(nèi)，根據(jù)銀行和融資擔(dān)保機構(gòu)的合作協(xié)議，進行代償。合作銀行貸款本金逾期滿80天但未申請代償?shù)模谫Y擔(dān)保機構(gòu)不予代償。

（三）風(fēng)險補償金額核算是否正確。融資擔(dān)保機構(gòu)在承擔(dān)80%的貸款本金損失風(fēng)險后，可向市財政局申請30%的風(fēng)險分擔(dān)，由省、市基金各承擔(dān)15%的風(fēng)險補償責(zé)任。

（四）是否存在“小微貸”不予支持的情形，包括：貸款授信審查時、企業(yè)或?qū)嶋H控制人（法定代表人、主要股東）有逾期貸款未償還；被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單；企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色（含）以下，納稅信用評級D級。

（五）是否違反“小微貸”工作方案、合作協(xié)議等。

第九條 市財政局對符合補償條件的，向融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)出《普惠基金補償通知書（小微貸）》（附件1-3），并通知基金管理人從基金賬戶中撥付相應(yīng)的風(fēng)險補償資金至融資擔(dān)保機構(gòu)賬戶，基金管理人留存《普惠基金補償通知書（小微貸）》復(fù)印件。市財政局將補償情況錄入普惠基金專版。

第十條 基金管理人應(yīng)督促融資擔(dān)保機構(gòu)和合作銀行積極開展不良貸款追償，定期統(tǒng)計不良貸款追償資金返還情況及追償進展,有關(guān)情況及時向市財政局反饋。

第十一條 合作金融機構(gòu)追償回來的資金，首先，用于扣除已支付的相關(guān)訴訟費用；其次，由合作銀行與融資擔(dān)保機構(gòu)按照原擔(dān)保代償比例進行分配；再次，分配后有剩余的，用于合作銀行彌補其貸款利息損失。相關(guān)訴訟費用包括受理費、申請費等向人民法院繳納的費用和律師費。

第十二條 融資擔(dān)保機構(gòu)收到追償資金后，在扣除有關(guān)費用后，向市財政局和基金管理人報送《風(fēng)險補償資金返還告知書（小微貸）》（附件1-4），按原補償比例返還市級基金賬戶。市財政局及時將相關(guān)信息錄入普惠基金專版。

第十三條 市財政局在每年的3月1日前，向省財政廳提交風(fēng)險補償分擔(dān)申請。在省財政廳按規(guī)定的風(fēng)險分擔(dān)比例撥付省級資金后，基金管理人應(yīng)將資金到賬情況及時向市財政局反饋。

第十四條 市財政局、基金管理人、合作銀行和融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)分別設(shè)立“小微貸”風(fēng)險補償工作臺賬，記錄并定期核對擔(dān)保代償、風(fēng)險補償資金撥付、追償進展、追償資金分配及劃撥等事項。

第十五條 合作銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定發(fā)生不良貸款核銷時，應(yīng)當(dāng)將核銷情況及時報市財政局備案，并報送《不良貸款核銷情況備案表》（附件5）。市財政局將有關(guān)核銷信息錄入普惠基金專版。

第十六條 本操作規(guī)程未盡事宜按照省財政廳“‘小微貸’業(yè)務(wù)風(fēng)險補償操作規(guī)程”的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。存量“小微創(chuàng)業(yè)貸”“蘇微貸”逾期業(yè)務(wù)的風(fēng)險補償決策機制按此政策執(zhí)行，其他事項仍按原合作協(xié)議執(zhí)行。

第三章 “蘇科貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險補償操作規(guī)程

第十七條 市財政局和市科技局負(fù)責(zé)受理“蘇科貸”風(fēng)險補償申請材料并進行審核，對風(fēng)險補償相關(guān)事宜進行決策。

第十八條 借款人貸款本金逾期滿180天仍無法收回、合作銀行提起借款合同糾紛訴訟、法院已立案的條件下，合作銀行可提出“蘇科貸”風(fēng)險補償申請。

第十九條 合作銀行于每年1月1日—1月20日、7月1日—7月20日向市財政局報送風(fēng)險補償申請材料，材料包括：

（一）風(fēng)險補償申請報告。

（二）《普惠基金審核備案表（蘇科貸）》（附件2-1）、《普惠基金補償申請表（蘇科貸）》（附件2-2）。

（三）貸款合同、借款借據(jù)、盡職調(diào)查報告。

（四）司法機構(gòu)出具的案件受理通知、判決書、調(diào)解書等法律文書（具體材料以最新訴訟進展材料為準(zhǔn)）。

第二十條 市財政局在收到合作銀行風(fēng)險補償申請材料后，會同市科技局審核，并在2月20日、8月20日前完成。審核要點包括：

（一）不良貸款是否真實，貸款是否在普惠基金專版?zhèn)浒浮?/span>

（二）企業(yè)在貸款備案時是否為“蘇科貸”備選企業(yè)庫內(nèi)企業(yè)。

（三）風(fēng)險補償金額核算是否正確。其中“蘇科貸1”“蘇科貸2”，基金承擔(dān)80%的貸款本金損失風(fēng)險（省級基金40%、市級基金40%，市級基金先行墊付省級基金應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險補償）；“蘇科貸3”，基金承擔(dān)30%的貸款本金損失風(fēng)險（省級基金15%、市級基金15%，市級基金先行墊付省級基金應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險補償）。

（四）是否存在“蘇科貸”不予支持的情形，包括：貸款授信審查時、企業(yè)或?qū)嶋H控制人（法定代表人、主要股東）有逾期貸款未償還；被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單；企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色（含）以下，納稅信用評級D級。

（五）是否違反“蘇科貸”工作方案、合作協(xié)議等。

第二十一條 市財政局、市科技局對審核無誤的風(fēng)險補償申請，按照基金承擔(dān)的補償比例，發(fā)出《普惠基金補償通知書（蘇科貸）》（附件2-3），并通知基金管理人從基金賬戶中撥付相應(yīng)的風(fēng)險補償資金至合作銀行，基金管理人留存《普惠基金補償通知書（蘇科貸）》復(fù)印件。市財政局將補償情況錄入普惠基金專版。

第二十二條 市財政局會同市科技局在每年的3月1日前，向省財政廳、省科技廳提交風(fēng)險補償分擔(dān)申請。在收到省級撥付的補償資金后，基金管理人應(yīng)將資金到賬情況及時向市財政局反饋。

第二十三條 基金管理人應(yīng)督促合作銀行積極開展不良貸款追償，定期統(tǒng)計不良貸款追償資金返還情況及追償進展，有關(guān)情況及時向市財政局反饋。

第二十四條 合作銀行追償回來的資金，首先，用于扣除已支付的相關(guān)訴訟費用；其次，由風(fēng)險補償基金與合作銀行按照原補償比例進行分配；再次，分配后有剩余的，用于合作銀行彌補其貸款利息損失。相關(guān)訴訟費用包括受理費、申請費等向人民法院繳納的費用和律師費。

第二十五條 合作銀行返還風(fēng)險補償資金時，向市財政局報送《風(fēng)險補償資金返還告知書（蘇科貸）》（附件2-4）。市財政局在收到銀行返還的風(fēng)險補償資金后，將相關(guān)信息錄入普惠基金專版。

第二十六條 合作銀行經(jīng)辦機構(gòu)根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，發(fā)生不良貸款核銷時，應(yīng)當(dāng)將核銷情況報市財政局、科技局備案，并報送《不良貸款核銷情況備案表》（附件5）。市財政局對銀行核銷工作無異議的，由市財政局將相關(guān)核銷信息錄入普惠基金專版。

第二十七條 市財政局、基金管理人、合作銀行應(yīng)分別設(shè)立“蘇科貸”風(fēng)險補償工作臺賬，記錄并定期核對不良貸款風(fēng)險補償基金的撥付、追償進展、追償資金分配及劃撥等事項。

第二十八條 本操作規(guī)程未盡事宜按照省財政廳“‘蘇科貸’業(yè)務(wù)風(fēng)險補償操作規(guī)程”的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 “環(huán)保貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險補償操作規(guī)程

第二十九條 市財政局和市生態(tài)環(huán)境局負(fù)責(zé)受理“環(huán)保貸”風(fēng)險補償申請材料并進行審核，對風(fēng)險補償相關(guān)事宜進行決策。

第三十條 借款人貸款本金逾期滿180天仍無法收回、合作銀行提起借款合同糾紛訴訟、法院已立案的條件下，合作銀行可提出“環(huán)保貸”風(fēng)險補償申請。

第三十一條 合作銀行于每年1月1日—1月20日、7月1日—7月20日向市財政局報送風(fēng)險補償申請材料，材料包括：

（一）風(fēng)險補償申請報告。

（二）《普惠基金審核備案表（環(huán)保貸）》（附件3-1）、《普惠基金補償申請表（環(huán)保貸）》（附件3-2）。

（三）貸款合同、借款借據(jù)、盡職調(diào)查報告。

（四）司法機構(gòu)出具的案件受理通知、判決書、調(diào)解書等法律文書（具體材料以最新訴訟進展材料為準(zhǔn)）。

第三十二條市財政局在收到合作銀行風(fēng)險補償申請材料后，會同市生態(tài)環(huán)境局審核，審核工作在2月20日、8月20日前完成。審核要點包括：

（一）不良貸款是否真實，貸款是否在普惠基金專版?zhèn)浒浮?/span>

（二）企業(yè)在貸款備案時是否為“環(huán)保貸”項目庫內(nèi)企業(yè)。

（三）風(fēng)險補償金額核算是否正確。其中單筆項目貸款在1000萬元（含）以下的，基金承擔(dān)80%的貸款本金損失風(fēng)險（省級基金40%、市級基金40%，市級基金先行墊付省級基金應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險補償）；單筆貸款在1000萬元至3000萬元（含）的，基金承擔(dān)50%的貸款本金損失風(fēng)險（省級基金25%、市級基金25%，市級基金先行墊付省級基金應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險補償）。

（四）是否給予利率優(yōu)惠。對于信用評價為綠色、藍色的良好及以上環(huán)保企業(yè)，項目貸款利率在政策基礎(chǔ)上優(yōu)惠10BP。

（五）是否存在“環(huán)保貸”不予支持的情形，包括：貸款授信審查時、企業(yè)或?qū)嶋H控制人（法定代表人、主要股東）有逾期貸款未償還；被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單；企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色（含）以下，納稅信用評級D級。

（六）是否違反“環(huán)保貸”工作方案、合作協(xié)議等。

第三十三條 市財政局、市生態(tài)環(huán)境局對審核無誤的風(fēng)險補償申請，按照基金承擔(dān)的補償比例，發(fā)出《普惠基金補償通知書（環(huán)保貸）》（附件3-3），并通知基金管理人從基金賬戶中撥付相應(yīng)的風(fēng)險補償資金至合作銀行，基金管理人留存《普惠基金補償通知書（環(huán)保貸）》復(fù)印件。市財政局將補償情況錄入普惠基金專版。

第三十四條 市財政局會同市生態(tài)環(huán)境局在每年的3月1日前，向省財政廳、省生態(tài)環(huán)境廳提交風(fēng)險補償分擔(dān)申請。在收到省級撥付的補償資金后，基金管理人應(yīng)將資金到賬情況及時向市財政局反饋。

第三十五條 基金管理人應(yīng)督合作銀行積極開展不良貸款追償，定期統(tǒng)計不良貸款追償資金返還情況及追償進展，有關(guān)情況及時向市財政局反饋。

第三十六條 合作銀行追償回來的資金，首先，用于扣除已支付的相關(guān)訴訟費用；其次，由風(fēng)險補償基金與合作銀行按照原補償比例進行分配；再次，分配后有剩余的，用于合作銀行彌補其貸款利息損失。相關(guān)訴訟費用包括受理費、申請費等向人民法院繳納的費用和律師費。

第三十七條 合作銀行返還風(fēng)險補償資金時，向市財政局報送《風(fēng)險補償資金返還告知書（環(huán)保貸）》（附件3-4）。市財政局在收到銀行返還的風(fēng)險補償資金后，將相關(guān)信息錄入普惠基金專版。

第三十八條 合作銀行經(jīng)辦機構(gòu)根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，發(fā)生不良貸款核銷時，應(yīng)當(dāng)將核銷情況報市財政局、生態(tài)環(huán)境局備案，并報送《不良貸款核銷情況備案表》（附件5）。市財政局對銀行核銷工作無異議的，由市財政局將相關(guān)核銷信息錄入普惠基金專版。

第三十九條 市財政局、基金管理人、合作銀行應(yīng)分別設(shè)立“環(huán)保貸”風(fēng)險補償工作臺賬，記錄并定期核對不良貸款風(fēng)險補償基金的撥付、追償進展、追償資金分配及劃撥等事項。

第四十條 本操作規(guī)程未盡事宜按照省財政廳“‘環(huán)保貸’業(yè)務(wù)風(fēng)險補償操作規(guī)程”的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五章 “富民創(chuàng)業(yè)貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險補償操作規(guī)程

第四十一條 申請“富民創(chuàng)業(yè)貸”風(fēng)險補償?shù)牟涣假J款需為融資擔(dān)保機構(gòu)已經(jīng)開展代償?shù)馁J款。

第四十二條 成立“富民創(chuàng)業(yè)貸”風(fēng)險補償決策領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對產(chǎn)生不良貸款的金融機構(gòu)的履職情況進行評估，對逾期貸款的補償申請進行審議并作出決策等。領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位為富民創(chuàng)業(yè)貸工作聯(lián)席會議成員單位，分別為市財政局、市人力資源和社會保障局、人民銀行揚州市中心支行，市財政局分管領(lǐng)導(dǎo)為領(lǐng)導(dǎo)小組組長，各成員單位相關(guān)業(yè)務(wù)處室負(fù)責(zé)人為小組成員。

第四十三條 融資擔(dān)保機構(gòu)完成代償后，向市財政局報送風(fēng)險補償申請材料，材料包括：

（一）風(fēng)險補償申請報告。

（二）《普惠基金審核備案表（富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸）》（附件4-1）、《普惠基金補償申請表（富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸）》（附件4-2）。

（三）貸款合同、借款借據(jù)、盡職調(diào)查報告。

（四）司法機構(gòu)出具的案件受理通知、判決書、調(diào)解書等法律文書（具體材料以最新訴訟進展材料為準(zhǔn)）。

第四十四條 市財政局在收到融資擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險補償申請材料后進行初審，初審無誤后，將申請材料匯總呈報決策領(lǐng)導(dǎo)小組審核。原則上，決策領(lǐng)導(dǎo)小組每月召開一次會議。審核要點包括：

（一）不良貸款是否真實。

（二）融資擔(dān)保機構(gòu)是否已經(jīng)代償。合作銀行當(dāng)“富民創(chuàng)業(yè)貸”貸款本金逾期滿90天或宣布貸款提前到期90天后，在5個工作日內(nèi)向融資擔(dān)保機構(gòu)申請代償。融資擔(dān)保機構(gòu)在收到申請代償資料后，15個工作日內(nèi)完成代償審核。

（三）風(fēng)險補償金額核算是否正確。融資擔(dān)保機構(gòu)在承擔(dān)80%的貸款本金損失風(fēng)險后，可向市財政局申請30%的風(fēng)險分擔(dān)。

（四）是否存在“富民創(chuàng)業(yè)貸”不予支持的情形，包括：貸款授信審查時，借款人或借款企業(yè)及實際控制人有逾期貸款未償還的；合作銀行貸款本金逾期滿150天但未申請代償?shù)模缓献縻y行未按“富民創(chuàng)業(yè)貸”政策要求發(fā)放的。

第四十五條 市財政局根據(jù)決策領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，對符合補償條件的，向融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)出《普惠基金補償通知書（富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸）》（附件4-3），并通知基金管理人從基金賬戶中撥付相應(yīng)的風(fēng)險補償資金至融資擔(dān)保機構(gòu)賬戶，基金管理人留存《普惠基金補償通知書（富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸）》復(fù)印件。

第四十六條 基金管理人應(yīng)督促融資擔(dān)保機構(gòu)和合作銀行積極開展不良貸款追償，定期統(tǒng)計不良貸款追償資金返還情況及追償進展，有關(guān)情況及時向市財政局反饋。

第四十七條 合作金融機構(gòu)收到追償資金后，在扣除有關(guān)費用后，向市財政局和基金管理人報送《風(fēng)險補償資金返還告知書（富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸）》（附件4-4），按原補償比例返還市級基金賬戶。

第四十八條 市財政局、基金管理人、合作銀行和融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)分別設(shè)立“富民貸”風(fēng)險補償工作臺賬，記錄并定期核對擔(dān)保代償、風(fēng)險補償資金撥付、追償進展、追償資金分配及劃撥等事項。

第六章 附則

第四十九條 本操作規(guī)程根據(jù)基金支持產(chǎn)品的變化適時進行調(diào)整。

第五十條 本操作規(guī)程自印發(fā)之日起施行。

附件：

1-1.《普惠基金審核備案表（小微貸）》

1-2.《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險補償申請表》

1-3.《普惠基金補償通知書（小微貸）》

1-4.《風(fēng)險補償資金返還告知書（小微貸）》

2-1.《普惠基金審核備案表（蘇科貸）》

2-2.《普惠基金補償申請表（蘇科貸）》

2-3.《普惠基金補償通知書（蘇科貸）》

2-4.《風(fēng)險補償資金返還告知書（蘇科貸）》

3-1.《普惠基金審核備案表（環(huán)保貸）》

3-2.《普惠基金補償申請表（環(huán)保貸）》

3-3.《普惠基金補償通知書（環(huán)保貸）》

3-4.《風(fēng)險補償資金返還告知書（環(huán)保貸）》

4-1.《普惠基金審核備案表（富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸）》

4-2.《普惠基金補償申請表（富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸）》

4-3.《普惠基金補償通知書（富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸）》

4-4.《風(fēng)險補償資金返還告知書（富民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸）》

5.《不良貸款核銷情況備案表》

附件：
附件1.zip
附件2.zip
附件3.zip
附件4.zip
5.《不良貸款核銷情況備案表》.xls