關(guān)于加強(qiáng)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施細(xì)則

第一章總則

第一條依據(jù)寧委發(fā)〔2019〕1號(hào)第二條規(guī)定，特制定本細(xì)則。

第二條小額貸款保證保險(xiǎn)（以下簡稱“小貸險(xiǎn)”），是指保險(xiǎn)公司承保借款人按照與商業(yè)銀行簽訂的借款合同約定履行還款義務(wù)的一種保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司對(duì)借款人應(yīng)償還而未償還的貸款本金和利息，按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二章扶持對(duì)象

第三條借款人。指我市行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記，具有一年以上連續(xù)經(jīng)營記錄，無欠繳稅費(fèi)、逃廢債務(wù)等違法違規(guī)行為和不良信用記錄的中小微企業(yè)，以及市域內(nèi)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的個(gè)人或經(jīng)營實(shí)體。中小微企業(yè)按照國務(wù)院工信部等四部委劃型標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，上一年度營業(yè)收入4億元以下（含）；初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)由市科技局認(rèn)定。

第四條試點(diǎn)保險(xiǎn)公司。選擇實(shí)力較強(qiáng)、有展業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營管理規(guī)范的保險(xiǎn)公司，經(jīng)授牌南京市科技保險(xiǎn)公司后試行開展小貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由符合條件的保險(xiǎn)公司獨(dú)立承保或自行組建共保體。

第五條試點(diǎn)商業(yè)銀行。駐寧各商業(yè)銀行原則上都應(yīng)將開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)作為支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要內(nèi)容。試點(diǎn)商業(yè)銀行與試點(diǎn)保險(xiǎn)公司達(dá)成合作協(xié)議，經(jīng)市地方金融監(jiān)督管理局備案，參加試點(diǎn)工作。

第三章政策措施

第六條保費(fèi)補(bǔ)貼。給予投保小貸險(xiǎn)的初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)50%保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。

第七條新增保證保險(xiǎn)補(bǔ)貼。對(duì)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司按照當(dāng)年新增保證保險(xiǎn)所撬動(dòng)的貸款規(guī)模給予1.5%補(bǔ)貼，用于降低承保風(fēng)險(xiǎn)、市場開拓發(fā)展及銷售團(tuán)隊(duì)激勵(lì)。當(dāng)年新增保證保險(xiǎn)以當(dāng)年新發(fā)生保單為依據(jù)。如保單的保期不足一年或保單提前退保，補(bǔ)貼金額應(yīng)根據(jù)實(shí)際保期做相應(yīng)調(diào)減。

第四章工作要求

第八條貸款期限。一般不超過1年。

第九條貸款額度。單戶授信余額上限原則上不超過1000萬元。

第十條貸款利率。鼓勵(lì)對(duì)貸款申請(qǐng)人給予基準(zhǔn)利率貸款。

第十一條保險(xiǎn)費(fèi)率。支持試點(diǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)不同承保對(duì)象，合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率價(jià)格。中小微企業(yè)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在3%—5%；從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的個(gè)人或經(jīng)營實(shí)體費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在1%—3%。

第十二條風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。試點(diǎn)期間，試點(diǎn)商業(yè)銀行與試點(diǎn)保險(xiǎn)公司共同分擔(dān)貸款本息損失風(fēng)險(xiǎn)，其中試點(diǎn)保險(xiǎn)公司分擔(dān)比例不低于80%。

第十三條其他貸款條件要求。貸款資金只能用于生產(chǎn)性用途，不得用于消費(fèi)及其他用途；從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的個(gè)人或經(jīng)營實(shí)體需持有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單。

第五章管理和監(jiān)督

第十四條風(fēng)險(xiǎn)叫停機(jī)制。小貸險(xiǎn)賠付率超過150%時(shí)，試點(diǎn)商業(yè)銀行和試點(diǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)立即暫停小貸險(xiǎn)及其信貸業(yè)務(wù)。對(duì)試點(diǎn)商業(yè)銀行疏于管理或故意違規(guī)放貸造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的，或試點(diǎn)保險(xiǎn)公司無正當(dāng)理由拒賠、拖賠等行為，由相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照規(guī)定予以查處。

第十五條獨(dú)立審核機(jī)制。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司、試點(diǎn)商業(yè)銀行均有獨(dú)立調(diào)查、審核、審批及否決的權(quán)利。

第十六條欠款追償機(jī)制。貸款損失風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，試點(diǎn)保險(xiǎn)公司在按約定比例向合作銀行賠付的同時(shí)，與合作銀行共同采取措施向借款人進(jìn)行追償，并對(duì)追償回來的全部金額按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。

第十七條信息共享機(jī)制。各試點(diǎn)商業(yè)銀行與試點(diǎn)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立銀保信息共享平臺(tái)。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司定期向市地方金融監(jiān)督管理局報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和工作簡報(bào)。

第六章附則

第十八條本細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行，小貸險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)代償政策仍按《南京市小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施辦法》執(zhí)行。

附件：1．試點(diǎn)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)補(bǔ)貼申請(qǐng)服務(wù)事項(xiàng)辦事指引

          2．試點(diǎn)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)補(bǔ)貼申請(qǐng)流程圖

附件：
1．試點(diǎn)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)補(bǔ)貼申請(qǐng)服務(wù)事項(xiàng)辦事指引.jpg
2．試點(diǎn)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保險(xiǎn)補(bǔ)貼申請(qǐng)流程圖.jpg