關于加強小額貸款保證保險試點工作的實施細則

第一章總則

第一條依據(jù)寧委發(fā)〔2019〕1號第二條規(guī)定，特制定本細則。

第二條小額貸款保證保險（以下簡稱“小貸險”），是指保險公司承保借款人按照與商業(yè)銀行簽訂的借款合同約定履行還款義務的一種保證保險業(yè)務。保險事故發(fā)生后，保險公司對借款人應償還而未償還的貸款本金和利息，按照保險合同約定承擔賠償責任。

第二章扶持對象

第三條借款人。指我市行政區(qū)域內注冊登記，具有一年以上連續(xù)經營記錄，無欠繳稅費、逃廢債務等違法違規(guī)行為和不良信用記錄的中小微企業(yè)，以及市域內從事農業(yè)生產的個人或經營實體。中小微企業(yè)按照國務院工信部等四部委劃型標準執(zhí)行，上一年度營業(yè)收入4億元以下（含）；初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)由市科技局認定。

第四條試點保險公司。選擇實力較強、有展業(yè)經驗、經營管理規(guī)范的保險公司，經授牌南京市科技保險公司后試行開展小貸險業(yè)務。由符合條件的保險公司獨立承保或自行組建共保體。

第五條試點商業(yè)銀行。駐寧各商業(yè)銀行原則上都應將開展此項業(yè)務作為支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要內容。試點商業(yè)銀行與試點保險公司達成合作協(xié)議，經市地方金融監(jiān)督管理局備案，參加試點工作。

第三章政策措施

第六條保費補貼。給予投保小貸險的初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)50%保險費補貼。

第七條新增保證保險補貼。對試點保險公司按照當年新增保證保險所撬動的貸款規(guī)模給予1.5%補貼，用于降低承保風險、市場開拓發(fā)展及銷售團隊激勵。當年新增保證保險以當年新發(fā)生保單為依據(jù)。如保單的保期不足一年或保單提前退保，補貼金額應根據(jù)實際保期做相應調減。

第四章工作要求

第八條貸款期限。一般不超過1年。

第九條貸款額度。單戶授信余額上限原則上不超過1000萬元。

第十條貸款利率。鼓勵對貸款申請人給予基準利率貸款。

第十一條保險費率。支持試點保險公司根據(jù)不同承保對象，合理確定保險費率價格。中小微企業(yè)費率標準原則上控制在3%—5%；從事農業(yè)生產的個人或經營實體費率標準原則上控制在1%—3%。

第十二條風險分擔。試點期間，試點商業(yè)銀行與試點保險公司共同分擔貸款本息損失風險，其中試點保險公司分擔比例不低于80%。

第十三條其他貸款條件要求。貸款資金只能用于生產性用途，不得用于消費及其他用途；從事農業(yè)生產的個人或經營實體需持有農業(yè)保險保單。

第五章管理和監(jiān)督

第十四條風險叫停機制。小貸險賠付率超過150%時，試點商業(yè)銀行和試點保險公司應立即暫停小貸險及其信貸業(yè)務。對試點商業(yè)銀行疏于管理或故意違規(guī)放貸造成信貸風險的，或試點保險公司無正當理由拒賠、拖賠等行為，由相關金融監(jiān)管機構按照規(guī)定予以查處。

第十五條獨立審核機制。試點保險公司、試點商業(yè)銀行均有獨立調查、審核、審批及否決的權利。

第十六條欠款追償機制。貸款損失風險發(fā)生后，試點保險公司在按約定比例向合作銀行賠付的同時，與合作銀行共同采取措施向借款人進行追償，并對追償回來的全部金額按風險分擔比例進行分配。

第十七條信息共享機制。各試點商業(yè)銀行與試點保險公司要加強溝通協(xié)調，建立銀保信息共享平臺。試點保險公司定期向市地方金融監(jiān)督管理局報送業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)和工作簡報。

第六章附則

第十八條本細則自印發(fā)之日起執(zhí)行，小貸險風險代償政策仍按《南京市小額貸款保證保險試點工作實施辦法》執(zhí)行。

附件：1．試點保險公司申請保險補貼申請服務事項辦事指引

          2．試點保險公司申請保險補貼申請流程圖

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