發(fā)布時(shí)間:2019-12-31
政策級別:市級
發(fā)文部門:南京市財(cái)政局 中國共產(chǎn)黨南京市委員會(huì) 南京市工業(yè)和信息化局 南京市科學(xué)技術(shù)局 南京市人力資源和社會(huì)保障局 南京市地方金融監(jiān)督管理局 南京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局 南京市商務(wù)局 南京市文化和旅游局
政策主題:創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,融資促進(jìn)
各銀行,南京紫金投資集團(tuán),市、區(qū)各有關(guān)單位:
為鼓勵(lì)銀行加大對我市小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的信貸投放力度, 營造大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的良好融資環(huán)境,緩解小微企業(yè)融資難。
根據(jù)《南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)施辦法》(寧政辦發(fā)〔2019〕19 號),現(xiàn)將《南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)施細(xì)則》印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。對執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題,請及時(shí)反饋至市財(cái)政局,以便進(jìn)一步完善相關(guān)政策。
南京市財(cái)政局 中國共產(chǎn)黨南京市委員會(huì)
南京市工業(yè)和信息化局 南京市科學(xué)技術(shù)局
南京市人力資源和社會(huì)保障局
南京市地方金融監(jiān)督管理局
南京市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局 南京市商務(wù)局 南京市文化和旅游局
2019 年 8 月 16 日
第一章 總 則
第一條 根據(jù)《市政府辦公廳關(guān)于印發(fā)南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)施辦法》(寧政辦發(fā)〔2019〕19 號,以下簡稱《實(shí)施辦法》) 規(guī)定,制定本實(shí)施細(xì)則。根據(jù)《實(shí)施辦法》設(shè)立的南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款簡稱“寧創(chuàng)貸”。
第二條 《實(shí)施辦法》印發(fā)后,原市級政銀合作產(chǎn)品原則上向所有銀行放開合作,原省級政銀合作產(chǎn)品在征得省級相關(guān)部門同意后向所有銀行放開合作。
第三條 《實(shí)施辦法》第一條第一款所稱小微企業(yè)是指符合《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》( 工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300 號)的小型企業(yè)和微型企業(yè)。個(gè)體工商戶和以小微企業(yè)法定代表人(實(shí)際控制人)名義為本企業(yè)申請生產(chǎn)經(jīng)營貸款, 參照執(zhí)行。其中,小微企業(yè)資產(chǎn)總額和從業(yè)人員指標(biāo)以貸款審批時(shí)的實(shí)際狀態(tài)確定;營業(yè)收入指標(biāo)以貸款發(fā)放前 12 個(gè)自然月的累計(jì)數(shù)確定,不滿 12 個(gè)自然月的,按照以下公式計(jì)算:年?duì)I業(yè)收入=企業(yè)實(shí)際存續(xù)期間營業(yè)收入/企業(yè)實(shí)際存續(xù)月數(shù)×12。單戶授信上限不超過 1000 萬元,是指按單個(gè)銀行計(jì)算,單戶企業(yè)表內(nèi)融資(不含票據(jù)貼現(xiàn))不超過 1000 萬元(含 1000 萬元)。沒有授信額度的,單戶貸款余額不超過 1000 萬元。小微企業(yè)貸款后,又以小微企業(yè)法定代表人(實(shí)際控制人)名義為本企業(yè)申請生產(chǎn)經(jīng)營貸款的,貸款余額合并計(jì)算。原省、市政銀合作產(chǎn)品對貸款上限和企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有特別規(guī)定的,按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第四條 符合《實(shí)施辦法》第一條第二款規(guī)定的貸款皆納入“寧創(chuàng)貸”統(tǒng)計(jì)范圍。《實(shí)施辦法》第三條中信用貸款等弱抵押、弱擔(dān)保貸款占比,是指上年末“寧創(chuàng)貸”統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)所有的信用貸款和弱抵押、弱擔(dān)保貸款余額與“寧創(chuàng)貸”總余額的占比。
第五條 《實(shí)施辦法》第三條中信用貸款等弱抵押、弱擔(dān)保貸款指信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款(不含上市公司和新三板掛牌公司的股權(quán)質(zhì)押)、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等無有形資產(chǎn)抵質(zhì)押的貸款。銀行對第三方非全額擔(dān)保需核定明確的擔(dān)保額度,超過核定擔(dān)保額度以外的貸款視同弱擔(dān)保貸款(不含政銀擔(dān)、政銀保以及銀擔(dān)、銀保合作規(guī)定的銀行分擔(dān)額度)。企業(yè)法定代表人(實(shí)際控制人)及其配偶承擔(dān)個(gè)人連帶責(zé)任保證視同弱擔(dān)保。股權(quán)質(zhì)押貸款質(zhì)押手續(xù)由南京市聯(lián)合產(chǎn)權(quán)(科技)交易所和銀行按有關(guān)規(guī)定程序辦理。
第六條 市財(cái)政設(shè)立 10 億元風(fēng)險(xiǎn)代償資金池,用于銀行發(fā)放“寧創(chuàng)貸”出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的風(fēng)險(xiǎn)代償。風(fēng)險(xiǎn)代償資金每年預(yù)留 5%,作為風(fēng)險(xiǎn)代償調(diào)劑資金,剩余部分按權(quán)重存放到相關(guān)銀行。
第七條 原省級政銀合作產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)代償資金仍按原規(guī)定存放,涉及的貸款一并納入考核,應(yīng)分配存放到相關(guān)銀行的風(fēng)險(xiǎn)代償資金超過原省級產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)代償資金存放額度的,超出部分資金存入相關(guān)合作銀行,低于原省級產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)代償資金存放額度的, 不減少原存放額度。
第八條 風(fēng)險(xiǎn)代償資金委托南京市聯(lián)合產(chǎn)權(quán)(科技)交易所開設(shè)賬戶辦理存放和代償資金撥付事宜。代償資金存放形成的利息收入作為代償資金來源。
第九條 獲得“寧創(chuàng)貸”貸款的小微企業(yè)應(yīng)確保貸款資金用于本企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。提高財(cái)務(wù)核算和經(jīng)營管理水平,接受審計(jì)部門或其他政府相關(guān)主管部門的審計(jì)監(jiān)督。符合“寧創(chuàng)貸”貸款范圍的小微企業(yè),使用“南京市民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基金”周轉(zhuǎn)續(xù)貸的,歸還“南京市民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸互助基 金”的貸款視同生產(chǎn)經(jīng)營貸款。
第二章 政府主管部門
第十條 建立“寧創(chuàng)貸”工作聯(lián)席會(huì)議制度,聯(lián)席會(huì)議成員由市委宣傳部、市工業(yè)和信息化局、市科學(xué)技術(shù)局、市財(cái)政局、市人力資源和社會(huì)保障局、市地方金融監(jiān)督管理局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市商務(wù)局、市文化和旅游局組成,負(fù)責(zé)對“寧創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)的宣傳推進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)代償和增量補(bǔ)貼的審核確認(rèn)。
第十一條 市級財(cái)政部門職責(zé)
(一) 負(fù)責(zé)對“寧創(chuàng)貸”工作的總體牽頭協(xié)調(diào)工作。
(二) 受理銀行參與“寧創(chuàng)貸”合作。
(三)預(yù)撥市級政銀合作產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)代償和省級政銀合作產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)差。聘請中介機(jī)構(gòu)對預(yù)撥的風(fēng)險(xiǎn)代償資金進(jìn)行審計(jì)。
(四)預(yù)撥省市政銀合作產(chǎn)品的增量補(bǔ)貼。聘請中介機(jī)構(gòu)對預(yù)撥的增量補(bǔ)貼資金進(jìn)行審計(jì)。
(五)根據(jù)銀行“寧創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)開展情況計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)代償資金存放權(quán)重并存放到相關(guān)銀行。
(六)定期通報(bào)銀行“寧創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)開展情況。
(七)定期組織對“寧創(chuàng)貸”政策執(zhí)行情況的績效評價(jià)。
第十二條 市級主管部門職責(zé)
(一)負(fù)責(zé)對原政銀合作產(chǎn)品政策的管理。
(二)負(fù)責(zé)對原政銀合作產(chǎn)品貸款企業(yè)的認(rèn)定。
(三)負(fù)責(zé)對原省級政銀合作產(chǎn)品政策規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)代償?shù)膶徍艘约拔醇{入統(tǒng)籌管理的省級政銀合作產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)代償?shù)膿芨丁?/span>
(四)負(fù)責(zé)原政銀合作產(chǎn)品合作銀行的認(rèn)定。
(五)負(fù)責(zé)原政銀合作產(chǎn)品涉及的信息系統(tǒng)和“南京市‘寧創(chuàng)貸’財(cái)政補(bǔ)貼申報(bào)考核系統(tǒng)”(以下簡稱“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”)的數(shù)據(jù)銜接工作。
第三章 合作銀行
第十三條 本市區(qū)域內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請加入“寧創(chuàng)貸”合作銀行應(yīng)向市財(cái)政局提交書面申請報(bào)告。申請報(bào)告中應(yīng)寫明加入“寧創(chuàng)貸”合作的意愿并同意《實(shí)施辦法》和本細(xì)則相關(guān)條款,承諾如實(shí)申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)代償和增量補(bǔ)貼。銀行參與原市級政銀合作產(chǎn)品合作的,還需經(jīng)過相關(guān)主管部門的認(rèn)定,其中,“科技(文化)企業(yè)貸款”合作資格由市地方金融監(jiān)督管理局牽頭認(rèn)定,“金陵惠農(nóng)貸”合作資格由市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局認(rèn)定。
第十四條 銀行(包括本行上級行)單獨(dú)和省級部門或區(qū)級部門開展的政銀合作產(chǎn)品發(fā)放的貸款,可以納入“寧創(chuàng)貸”統(tǒng)計(jì)范圍,但不得重復(fù)申報(bào)財(cái)政補(bǔ)貼。對重復(fù)申報(bào)財(cái)政補(bǔ)貼的,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),按虛報(bào)冒領(lǐng),騙取財(cái)政資金處理。
第十五條 銀行一般應(yīng)在“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”上申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)代償和增量補(bǔ)貼。也可在線下書面申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)代償和增量補(bǔ)貼。采取線上申報(bào)方式的,銀行應(yīng)配合南京市聯(lián)合產(chǎn)權(quán)(科技)交易所做好申報(bào)補(bǔ)貼所需的電子印章等相關(guān)資料備案工作。
第十六條 銀行應(yīng)指定專門機(jī)構(gòu)和專門人員負(fù)責(zé)“寧創(chuàng)貸” 業(yè)務(wù)的宣傳推進(jìn)、相關(guān)臺賬的登記、資料報(bào)送以及和相關(guān)市級主管部門的工作銜接。
第四章 風(fēng)險(xiǎn)代償
第十七條 《實(shí)施辦法》第三條中計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)代償比例的信用貸款等弱抵押、弱擔(dān)保貸款占比和最高代償限額口徑,以銀行上年發(fā)放的符合“寧創(chuàng)貸”規(guī)定的貸款實(shí)際發(fā)生數(shù)為計(jì)算依據(jù)。2021 年起,以“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”中錄入的數(shù)據(jù)為計(jì)算依據(jù)。
第十八條 銀行發(fā)放的“寧創(chuàng)貸”貸款出現(xiàn)欠息或本金逾期, 或發(fā)生借款合同約定的其他違約事項(xiàng)后,經(jīng)催收仍無法收回的, 銀行于違約發(fā)生日起 60 天后向市財(cái)政局提出申請,市財(cái)政局于10 個(gè)工作日內(nèi)對逾期本金辦理提前代償。銀行應(yīng)如實(shí)申報(bào)代償資金,不得將《實(shí)施辦法》執(zhí)行前已形成的不良貸款或未到期的正常貸款通過轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸或其他方式轉(zhuǎn)為“寧創(chuàng)貸”貸款。
第十九條 納入“寧創(chuàng)貸”就高補(bǔ)低的省級政銀合作產(chǎn)品僅限“蘇科貸”“小微創(chuàng)業(yè)貸”“蘇微貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”4 個(gè)產(chǎn)品。符合原省級政銀合作產(chǎn)品的貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),首先按照省級政銀合作產(chǎn)品相關(guān)政策程序給予風(fēng)險(xiǎn)代償。風(fēng)險(xiǎn)代償比例低于“寧創(chuàng)貸” 規(guī)定,應(yīng)由市級風(fēng)險(xiǎn)代償資金補(bǔ)足的部分,在省級政銀合作產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)代償資金下達(dá)后,由銀行向市財(cái)政局申請代償補(bǔ)差。代償補(bǔ)差涉及到的貸款應(yīng)符合《實(shí)施辦法》及本細(xì)則規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)代償條件,代償補(bǔ)差僅限于貸款本金。
第二十條 《實(shí)施辦法》執(zhí)行后,2019 年 4 月 1 日至年底發(fā)生的原市級政銀合作產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)代償所需資金,由原有風(fēng)險(xiǎn)代償資金列支。原市級政銀合作產(chǎn)品之外的“寧創(chuàng)貸”貸款發(fā)生代償, 所需資金由市財(cái)政調(diào)劑解決。2020 年起,代償所需資金首先從存放在代償申請銀行的代償資金中列支,不足部分由風(fēng)險(xiǎn)代償調(diào)劑資金列支,超出風(fēng)險(xiǎn)代償調(diào)劑資金部分由市財(cái)政局從存放在其他銀行的風(fēng)險(xiǎn)代償資金中按比例調(diào)劑解決。原省級政銀合作產(chǎn)品政策范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)代償所需資金仍從 原渠道解決,風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)差所需資金從當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)代償調(diào)劑資金結(jié)余中列支,不足部分由市財(cái)政調(diào)劑解決。征得省級主管部門同意后統(tǒng)籌使用風(fēng)險(xiǎn)代償資金的,風(fēng)險(xiǎn)代償資金列支渠道參照市級政銀合作產(chǎn)品執(zhí)行。
第二十一條 銀行辦理“寧創(chuàng)貸”逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)代償應(yīng)向市財(cái)政局提交申請報(bào)告,說明逾期貸款的簡要情況及逾期原因,同時(shí)提交貸款借據(jù)、貸款合同、列入逾期貸款的標(biāo)志資料電子影印件。并填報(bào)“寧創(chuàng)貸”風(fēng)險(xiǎn)代償申請表,市財(cái)政局在 10 個(gè)工作日內(nèi)辦理提前代償。
第二十二條 對提前代償?shù)挠馄谫J款和省級政銀合作產(chǎn)品的代償補(bǔ)差,由市財(cái)政局聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì),“寧創(chuàng)貸”聯(lián)席會(huì)議成員單位對審計(jì)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)后多退少補(bǔ)。對風(fēng)險(xiǎn)代償資金的多退少補(bǔ)于次年 3 月底前清算。
第二十三條 銀行對財(cái)政提前代償?shù)挠馄谫J款應(yīng)建立明細(xì)臺賬,盡職追償。代償超過一年的風(fēng)險(xiǎn)貸款,銀行必須啟動(dòng)法律追償程序。追回的資金扣除銀行應(yīng)承擔(dān)的訴訟、執(zhí)行等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用后按原比例及時(shí)返還市財(cái)政。對符合法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定確實(shí)無法收回的貸款,由銀行申請,經(jīng)聯(lián)席會(huì)議成員單位審核確認(rèn)后可進(jìn)行核銷,銀行對核銷的貸款實(shí)行賬銷案存,繼續(xù)盡職追償。發(fā)生代償?shù)你y行每年 3 月底前應(yīng)向市財(cái)政局及原政銀合作政策相關(guān)主管部門提交追償情況報(bào)告。
第二十四條 銀行中途退出合作的,相關(guān)銀行應(yīng)積極配合市財(cái)政局清算風(fēng)險(xiǎn)代償,對前期代償資金繼續(xù)承擔(dān)追償責(zé)任,定期報(bào)告追償情況,及時(shí)返還追回資金。
第五章 增量補(bǔ)貼
第二十五條 增量補(bǔ)貼統(tǒng)計(jì)口徑為:貸款余額增量=本年末貸款余額-上年末貸款余額。逾期貸款不計(jì)入貸款總量和增量。增量補(bǔ)貼由銀行每年年初申報(bào),其中,科技型企業(yè)、文化企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款合并計(jì)算增量,科技型企業(yè)由市科學(xué)技術(shù)局認(rèn)定;文化企業(yè)由市委宣傳部、市文化和旅游局認(rèn)定;新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體由市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局認(rèn)定。其他貸款合并計(jì)算增量。2021 年起,貸款總量和貸款增量均以錄入“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”貸款數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
第二十六條 銀行辦理“寧創(chuàng)貸”增量補(bǔ)貼應(yīng)向市財(cái)政局提交申請報(bào)告,并填報(bào)“寧創(chuàng)貸”增量補(bǔ)貼申請表。
第二十七條 每年年初,市財(cái)政局根據(jù)銀行申報(bào)資料進(jìn)行初審后預(yù)撥貸款增量補(bǔ)貼,對預(yù)撥的貸款增量補(bǔ)貼,由市財(cái)政 局聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì),經(jīng)聯(lián)席會(huì)議成員單位對審計(jì)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)后多退少補(bǔ)。對貸款增量補(bǔ)貼多退少補(bǔ)于次年初清算。
第二十八條 銀行中途退出合作的,相關(guān)銀行應(yīng)積極配合市財(cái)政局清算增量補(bǔ)貼。
第六章 財(cái)政補(bǔ)貼申報(bào)考核系統(tǒng)
第二十九條 企業(yè)原則上在“南京市中小微企業(yè)金融服務(wù)中心平臺”上申報(bào)貸款(科技(文化)企業(yè)仍在原主管部門開發(fā)的信息系統(tǒng)中辦理企業(yè)認(rèn)定等事項(xiàng)),也可在線下向相關(guān)銀行申請貸款。
第三十條 銀行應(yīng)及時(shí)登陸“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”,于貸款發(fā)放后的3 個(gè)工作日內(nèi),將“寧創(chuàng)貸”貸款資料錄入“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”,或者和南京市聯(lián)合產(chǎn)權(quán)(科技)交易所協(xié)商,從銀行相關(guān)系統(tǒng)中將貸款資料導(dǎo)入“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”。錄入(導(dǎo)入)“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”的貸款資料作為計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)代償比例、增量補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)代償資金存放權(quán)重的依據(jù)。
第三十一條 銀行應(yīng)于每月月底前將當(dāng)月收到的市財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)代償款以及逾期貸款追償信息錄入“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”,作為市財(cái)政考核各銀行代償金額是否超過最高代償額的計(jì)算依據(jù)。
第三十二條 相關(guān)主管部門為開展相應(yīng)政銀合作產(chǎn)品開發(fā)的信息系統(tǒng)應(yīng)根據(jù)“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”需要,補(bǔ)充完善相關(guān)數(shù)據(jù)源,做好和“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”的無縫對接,實(shí)現(xiàn)企業(yè)認(rèn)定等相關(guān)信息實(shí)時(shí)同步推送。
第三十三條 南京聯(lián)合產(chǎn)權(quán)(科技)交易所作為“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”運(yùn)行單位應(yīng)做好“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”的日常維護(hù),做好相關(guān)主管部門以及銀行信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)的采集工作,按照政府相關(guān)主管部門的要求提供“寧創(chuàng)貸”各項(xiàng)數(shù)據(jù)資料。對錄入“寧創(chuàng)貸系統(tǒng)”的數(shù)據(jù)做好保密工作。
第七章 附 則
第三十四條 《實(shí)施辦法》印發(fā)前,按原市級政銀合作政策發(fā)放的貸款,其各項(xiàng)補(bǔ)貼按原政策規(guī)定執(zhí)行到貸款到期。
第三十五條 本實(shí)施細(xì)則由市財(cái)政局會(huì)同相關(guān)主管部門負(fù)責(zé)解釋。未盡事宜由市財(cái)政局牽頭,會(huì)同相關(guān)主管部門予以明確。
附件:1.“寧創(chuàng)貸”風(fēng)險(xiǎn)代償申請表
2.“寧創(chuàng)貸”增量補(bǔ)貼申請表
3.省級政銀合作產(chǎn)品代償補(bǔ)差申請表
4.“寧創(chuàng)貸”風(fēng)險(xiǎn)代償劃款通知書
5.“寧創(chuàng)貸”風(fēng)險(xiǎn)代償資金返還告知書
6.“寧創(chuàng)貸”風(fēng)險(xiǎn)代償資金收款確認(rèn)回執(zhí)
附件:
附件1-6.pdf