關(guān)于深入推進(jìn)“信易貸”工作大力支持中小微企業(yè)融資的通知

蘇發(fā)改信用發(fā)〔2020〕870號

各設(shè)區(qū)市發(fā)展改革委，各銀保監(jiān)分局、地方金融監(jiān)管局，人民銀行南京分行營管部，各市中心支行：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，落實(shí)國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》（發(fā)改財(cái)金〔2019〕1491號），以及省委、省政府關(guān)于金融支持中小微企業(yè)健康發(fā)展、有效緩解中小微企業(yè)融資問題的政策舉措,現(xiàn)就我省深入推進(jìn)“信易貸”，大力支持中小微企業(yè)融資工作通知如下：

一、明確主要工作目標(biāo)

按照黨中央、國務(wù)院和省委、省政府關(guān)于切實(shí)解決中小微企.業(yè)融資難融資貴的一系列工作部署，積極推進(jìn)“信易貸”工作，助力金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革;進(jìn)一步加強(qiáng)信用信息共享,建立健全中小微企業(yè)信用評價(jià)體系，加大對守信主體的融資支持力度，創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，強(qiáng)化信用信息和信用評價(jià)撬動金融市場資源配置力度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資的“降本增效”，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，形成具有江蘇特色的“信易貸”助力中小微企業(yè)融資新模式。

通過3年左右的時(shí)間，全面提升我省“信易貸”工作水平，構(gòu)建有效的組織推進(jìn)和實(shí)施運(yùn)作機(jī)制，形成江蘇“信易貸”工作特色品牌。實(shí)現(xiàn)以下主要工作目標(biāo)：

1.全國中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺在省市縣落地，打造一批“信易貸”工作試點(diǎn)示范區(qū)，形成一批有特色、有成效、可復(fù)制、可推廣的“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，成為國內(nèi)平臺落地、系統(tǒng)對接、有效應(yīng)用、成效顯著的先進(jìn)地區(qū);

2、省市一體化公共信用信息系統(tǒng)“信易貸”信息服務(wù)功能明顯提升，形成更為完善的信息服務(wù)機(jī)制，為省綜合金融服務(wù)平臺和金融機(jī)構(gòu)提供便捷服務(wù);

3、打造省內(nèi)一批“信易貸”特色平臺，一站式、智能化、便捷化、網(wǎng)絡(luò)化功能更為強(qiáng)大，豐富“信易貸”應(yīng)用場景;

4、建立“信易貸”工作協(xié)調(diào)、銀企對接推廣、績效考核評價(jià)的有效機(jī)制，基本形成政府和金融、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同參與多層次的“信易貸”風(fēng)險(xiǎn)防控、緩釋機(jī)制。

二、強(qiáng)化平臺支撐，提升服務(wù)能力

強(qiáng)化公共信用信息系統(tǒng)和綜合金融服務(wù)平臺建設(shè)，加快公共信用信息系統(tǒng)與市場化信用信息平臺的資源整合和應(yīng)用,以大數(shù)據(jù)支撐提升“信易貸”發(fā)展質(zhì)效。

（一）提升省市公共信用信息系統(tǒng)“信易貸”信息服務(wù)功能。依托省市公共信用信息系統(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)提供全方位、全流程、一站式便捷服務(wù),進(jìn)一步組織引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大公共信用信息使用力度。進(jìn)一步推動省市公共信用信息系統(tǒng)向金融機(jī)構(gòu)開放查詢，方便其掌握企業(yè)信用信息，基于自身實(shí)際開發(fā)評價(jià)模型，為實(shí)施“信易貸”提供公共信用信息的基礎(chǔ)支撐。落實(shí)省公共信用信息中心與省聯(lián)合征信有限公司等機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交換共享合作協(xié)議，為省綜合金融服務(wù)平臺、金融機(jī)構(gòu)獲取和查詢企業(yè)信用信息提供權(quán)威、便捷、高效通道。

（二）強(qiáng)化省綜合金融服務(wù)平臺“信易貸”支撐功能。明確將省綜合金融服務(wù)平臺作為公共信用數(shù)據(jù)對接金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用的節(jié)點(diǎn)和樞紐，大力支持省綜合金融服務(wù)平臺優(yōu)化“信易貸”服務(wù)功能，為“信易貸”提供更加全面的支撐。全力支持與推動省綜合金融服務(wù)平臺建設(shè)。各地社會信用管理部門要會同金融監(jiān)管、人民銀行、銀保監(jiān)等部門，組織各地金融機(jī)構(gòu)入駐省綜合金融服務(wù)平臺，根據(jù)不同主體、不同需求，探索直接入駐、接口入駐等方式。組織中小微企業(yè)注冊登錄省綜合金融服務(wù)平臺，發(fā)布融資需求，建立信用良好中小微企業(yè)快捷融資通道。

（三）促進(jìn)全國中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺省市縣落地。以省綜合金融服務(wù)平臺與全國中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺對接作為主通道和主入口，實(shí)現(xiàn)全國平臺與地方平臺雙方數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、大數(shù)據(jù)服務(wù)共享。同時(shí),鼓勵(lì)各地以需求為導(dǎo)向，結(jié)合實(shí)際，因地制宜,組織相關(guān)平臺對接入駐全國中小企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺，打造專業(yè)性、特色性“信易貸”子平臺。大力組織各地區(qū)金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐“信易貸”平臺，及時(shí)發(fā)布信用貸款產(chǎn)品，切實(shí)應(yīng)用好“信易貸”功能。

（四）支持各地各類“信易貸”平臺提升應(yīng)用功能。鼓勵(lì)各地創(chuàng)新“信易貸”功能，方便企業(yè)融資，努力打通金融機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等相關(guān)主體之間的業(yè)務(wù)系統(tǒng),優(yōu)化放貸服務(wù)方式,探索建立在線一站式交易，打造智能便捷的服務(wù)流程,提高貸款申請審批效率，有效提升中小微企業(yè)操作體驗(yàn)，提高申貸成功率。

三、推進(jìn)信息共享，加大應(yīng)用力度

重視有效發(fā)揮公共信用信息作用，暢通數(shù)據(jù)共享渠道,挖掘信用信息應(yīng)用價(jià)值，解決企業(yè)融資過程中的信息不對稱問題。建立信用信息共享機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深挖數(shù)據(jù)價(jià)值，向信用狀況良好且符合授信條件的對象，提供優(yōu)惠便利的融資服務(wù)，簡化審批流程，降低金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查成本和信貸違約風(fēng)險(xiǎn)，有效提升普惠金融服務(wù)效能。

（一）加大省市公共信用信息系統(tǒng)信用信息的歸集整合力度。以深化“信易貸”工作和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，依托省市公共信用信息系統(tǒng)，互補(bǔ)歸集稅收、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法、醫(yī)保、社保、車輛、住房公積金以及水、電、氣等公共事業(yè)繳費(fèi)信息，授權(quán)歸集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、不動產(chǎn)等信息，綜合反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，有利于金融機(jī)構(gòu)開展信用評價(jià)，有針對性提供融資產(chǎn)品和服務(wù)。優(yōu)化信息歸集方式，大力提升信息歸集的時(shí)效性和完整性，健全自動采集和實(shí)時(shí)更新機(jī)制，推進(jìn)信用信息歸集廣覆蓋。制定出臺金融機(jī)構(gòu)信用信息需求清單，完善信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，降低金融機(jī)構(gòu)信息收集成本。依托省市一體化歸集系統(tǒng)，編制全省統(tǒng)一的“信易貸”數(shù)據(jù)目錄清單，明確相關(guān)信用信息歸集范圍，統(tǒng)一目錄規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)格式，推動省市一體化應(yīng)用。

（二）促進(jìn)省市各類“信易貸”平臺共享信息深化應(yīng)用。省市各類“信易貸”平臺要以應(yīng)用需求為導(dǎo)向，健全信用信息歸集、共享、查詢機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)調(diào)用和有效應(yīng)用提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和良好便利，進(jìn)一步提升獲貸成功率。強(qiáng)化小微企業(yè)信用信息綜合分析功能，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)和評價(jià)模型，構(gòu)建中小微企業(yè)信用畫像，對企業(yè)進(jìn)行全方位、全景式畫像，根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況和不同行業(yè)特征,快速便捷地進(jìn)行多維度信用評價(jià)和精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)識別。拓展應(yīng)用場景，助推銀企高效對接，加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，最大程度挖掘數(shù)據(jù)場景運(yùn)用潛力和價(jià)值。鼓勵(lì)各類“信易貸”平臺、金融機(jī)構(gòu)深化與稅務(wù)、環(huán)保、知識產(chǎn)權(quán)、進(jìn)出口、科創(chuàng)等領(lǐng)域的合作，創(chuàng)新推出更多“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)模式。

（三）探索建立省市統(tǒng)一的中小微企業(yè)基準(zhǔn)信用評價(jià)體系。在全面應(yīng)用公共信用信息和市場信用信息的基礎(chǔ)上,分領(lǐng)域、分行業(yè)研究制定省市統(tǒng)一的中小微企業(yè)融資信用評價(jià)指標(biāo)體系，支持省綜合金融服務(wù)平臺率先應(yīng)用。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際，積極開發(fā)研制深度信用報(bào)告,對授權(quán)備查企業(yè)進(jìn)行全方位信用成像（企業(yè)需要自主填報(bào)數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)補(bǔ)充），實(shí)現(xiàn)企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”。

四、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，提升融資便利

構(gòu)建基于信用的普惠金融服務(wù)體系,鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)“信易貸”產(chǎn)品，創(chuàng)新信用融資貸款模式，同時(shí)促進(jìn)社會信用擔(dān)保、社會信用保險(xiǎn)等信用產(chǎn)品創(chuàng)新,開展試點(diǎn)示范，鼓勵(lì)探索創(chuàng)新。

（一）支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。各地要結(jié)合行業(yè)監(jiān)管特色和地方實(shí)踐，支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)“信易貸”產(chǎn)品。引導(dǎo)各類政策資源和金融資源加快投向優(yōu)質(zhì)誠信中小微企業(yè)。鼓勵(lì)地方探索創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品，大力推廣各地“信易貸”實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。加大“信易貸”模式推廣力度，鞏固深化前期“百行進(jìn)萬企”融資對接成效，逐步將對接范圍擴(kuò)大到納稅信用評級M級企業(yè)，提高金融服務(wù)的及時(shí)性和針對性。推動金融機(jī)構(gòu)基于企業(yè)環(huán)保信用信息，拓展環(huán)保綠色信貸。鼓勵(lì)知識產(chǎn)權(quán)融資，擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資覆蓋范圍。鼓勵(lì)針對海關(guān)高級認(rèn)證企業(yè)提供“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)開發(fā)移動客戶端“信易貸”產(chǎn)品，打造快捷、低成本、安全的通道，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品申請、審批、授信、放貸的“線上一站式”辦理，讓企業(yè)享受“全線上、無抵押、免擔(dān)保、純信用”的24小時(shí)自動貸款服務(wù)。

（二）鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托省綜合金融服務(wù)平臺投放“信易貸”產(chǎn)品。鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)依托省綜合金融服務(wù)平臺開展線上對接放貸業(yè)務(wù),對信用良好的中小微企業(yè)創(chuàng)新續(xù)貸方式,推廣信易貼、信易保等金融產(chǎn)品，切實(shí)降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。在優(yōu)化和拓展省綜合金融服務(wù)平臺“信易貸”功能的同時(shí)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)給信用狀況良好的企業(yè)予以定制化的融資貸款服務(wù);以更大力度支持中小企業(yè)信用融資，拓展“信易貸”產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容，充分挖掘信用信息數(shù)據(jù)價(jià)值。

（三）組織開展“信易貸”應(yīng)用示范試點(diǎn)工作。持續(xù)推動普惠金融試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，開展中小微企業(yè)“信易貸”試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，創(chuàng)建普惠金融（征信）試驗(yàn)鎮(zhèn)，鼓勵(lì)試點(diǎn)區(qū)出臺支持政策，探索建立政府監(jiān)管和政策服務(wù)機(jī)制，促進(jìn)創(chuàng)新金融產(chǎn)品做強(qiáng)做大。大力推進(jìn)園區(qū)、自貿(mào)區(qū)“信易貸”工作，組織各級工業(yè)園區(qū)、開發(fā)區(qū)、自貿(mào)區(qū)為中小微特別是中小微科技企業(yè)搭建開放、共享的信用和金融服務(wù)平臺，支持創(chuàng)新金融產(chǎn)品進(jìn)園區(qū),助力園區(qū)科技企業(yè)發(fā)展，簡化中小微企業(yè)特別是科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)資金需求,縮短銀企對接時(shí)間。

五、建立協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化實(shí)施保障

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立協(xié)調(diào)機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)各部門間的協(xié)作聯(lián)動，省發(fā)展改革委、江蘇銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行南京分行等部門牽頭建立省“信易貸”工作協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)解決工作推進(jìn)中的重點(diǎn)難點(diǎn)問題，共同為“信易貸”工作開展創(chuàng)造便利條件，協(xié)同推進(jìn)“信易貸”工作切實(shí)落地。省發(fā)展改革委、省地方金融監(jiān)管局加強(qiáng)核心公共信用信息歸集,優(yōu)化信用產(chǎn)品，聯(lián)合江蘇銀保監(jiān)局搭建應(yīng)用網(wǎng)絡(luò),將信用信息查詢嵌入銀行信貸流程，為金融機(jī)構(gòu)提供便捷的查詢服務(wù)。江蘇銀保監(jiān)局推動銀行機(jī)構(gòu)對接信用信息平臺，創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品，加大“信易貸”業(yè)務(wù)投放力度。人民銀行南京分行要加大宏觀調(diào)控、指導(dǎo)力度,以信貸政策提升企業(yè)信貸可得性,開展信用貸款投放監(jiān)測。推動商業(yè)銀行建立“信易貸”產(chǎn)品推廣機(jī)制，確保推廣工作分解到人、責(zé)任落實(shí)到人，提升工作合力。推動完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等配套保障措施，完善考核激勵(lì)機(jī)制。

（二）加大推廣力度，促進(jìn)銀企對接。加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，鼓勵(lì)更多的企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)在“信易貸”平臺注冊，助推融資精準(zhǔn)對接。依托政務(wù)服務(wù)大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)熱線、信用門戶網(wǎng)站、“蘇信服”微信公眾號、省綜合金融服務(wù)平臺、部門門戶網(wǎng)站等渠道和方式，對“信易貸”工作進(jìn)行全方位宣傳。加大對典型案例和突出成效的宣傳，適時(shí)舉辦專題宣傳宣講活動,不斷擴(kuò)大“信易貸”的社會影響力，加強(qiáng)示范引領(lǐng)，在全社會形成守信受益、信用有價(jià)的正確導(dǎo)向，營造良好的信用環(huán)境。持續(xù)舉辦銀企對接活動，為銀企搭建溝通對接平臺，采用精準(zhǔn)對接的方式，由企業(yè)推介項(xiàng)目、銀行推介金融產(chǎn)品，進(jìn)一步建立和暢通金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)對接渠道。

（三）加大指導(dǎo)力度，加強(qiáng)考核激勵(lì)。開展對各設(shè)區(qū)市“信易貸”工作考核督導(dǎo)。引導(dǎo)各設(shè)區(qū)市加大“信易貸”工作重視和推動力度，確保支持中小微企業(yè)融資落到實(shí)處。省發(fā)展改革委會同有關(guān)部門對各設(shè)區(qū)市相關(guān)部門“信易貸”工作進(jìn)行定期考核和指導(dǎo)，定期總結(jié)工作成效，對工作推進(jìn)不力地區(qū)的相關(guān)部門進(jìn)行專項(xiàng)督導(dǎo)。江蘇銀保監(jiān)局將各銀行機(jī)構(gòu)“信易貸”業(yè)務(wù)推動情況納入小微企業(yè)金融服務(wù)年度監(jiān)管評價(jià),并作為普惠金融服務(wù)先進(jìn)單位評選的重要考量因素。人民銀行將金融機(jī)構(gòu)使用公共信用信息共享平臺數(shù)據(jù)開展“信易貸”融資工作列入“兩管理兩綜合”考核激勵(lì)機(jī)制中，積極推進(jìn)“信易貸”工作落地見效。

（四）保障信息安全，維護(hù)主體權(quán)益。各級公共信用信息中心在向金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)時(shí)，保證數(shù)據(jù)內(nèi)容的完整性和準(zhǔn)確性，傳輸?shù)募皶r(shí)性和穩(wěn)定性。除依法依規(guī)可向社會公開的數(shù)據(jù)外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲得市場主體授權(quán)后方可對其公共信用信息進(jìn)行查詢、加工、分析和使用。數(shù)據(jù)傳輸和接收單位應(yīng)當(dāng)建立系統(tǒng)日志,完整記錄數(shù)據(jù)訪問、操作等信息，避免越權(quán)操作,并建立相關(guān)制.度，對違反規(guī)定人員追究法律責(zé)任。

江蘇省發(fā)展和改革委員會             

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會江蘇省監(jiān)管局

江蘇省地方金融監(jiān)督管理局          

中國人民銀行南京分行              

2020年8月10日