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【摘要】《關(guān)于完善外貿(mào)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》要點(diǎn)

發(fā)布時(shí)間:2020-03-19

政策級(jí)別:國(guó)家級(jí)

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政策主題:融資促進(jìn)

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《關(guān)于完善外貿(mào)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》解讀

 

       一、目的
       為引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下,進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)外貿(mào)金融服務(wù),補(bǔ)齊服務(wù)短板,提升服務(wù)質(zhì)效。
       二、總體要求
       (一)增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將支持外貿(mào)發(fā)展作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn),加強(qiáng)對(duì)有訂單、有市場(chǎng)、有信用企業(yè)的金融支持。
       (二)突出服務(wù)重點(diǎn)。做好對(duì)重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)行業(yè)的金融服務(wù)。
       (三)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各類外貿(mào)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn),有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),始有針對(duì)性地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。
       三、工作內(nèi)容
       (一)完善產(chǎn)品和服務(wù)
       1. 完善金融綜合服務(wù)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊跟外貿(mào)發(fā)展趨勢(shì),鼓勵(lì)銀行推動(dòng)內(nèi)外貿(mào)、本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)融合發(fā)展,滿足外貿(mào)企業(yè)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)組織需求。
       2. 創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資。鼓勵(lì)銀行在審慎評(píng)估應(yīng)收賬款真實(shí)性和穩(wěn)定性、有效把控應(yīng)收賬款常態(tài)余額水平的前提下,開展外貿(mào)應(yīng)收賬款融資及相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)授信、放款、還款的靈活安排,適應(yīng)外貿(mào)“單多量小、周轉(zhuǎn)較快”的特點(diǎn)。
       3. 積極開展保單融資。鼓勵(lì)銀行結(jié)合企業(yè)需求和自身風(fēng)險(xiǎn)管理要求,積極擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)保單融資規(guī)模。
       4. 創(chuàng)新服務(wù)貿(mào)易融資,在真實(shí)性審核的基礎(chǔ)上,持續(xù)加大對(duì)旅游、運(yùn)輸、等新興服務(wù)貿(mào)易的支持力度。
       5. 積極開展小微外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)搭建并充分利用線上線下渠道深入了解小微外貿(mào)企業(yè)金融需求和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息,為更多小微外貿(mào)企業(yè)提供金融服務(wù)。
       6. 提供多樣化風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖產(chǎn)品。
       7. 規(guī)范發(fā)展外貿(mào)金融資產(chǎn)交易。
       (二)加強(qiáng)貿(mào)易背景審核
       1. 深刻把握貿(mào)易背景審核實(shí)質(zhì)。貿(mào)易背景審核作為外貿(mào)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。
       2. 前移貿(mào)易背景審核關(guān)口。事先對(duì)企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行分析判斷,為確認(rèn)企業(yè)當(dāng)前貿(mào)易邏輯合理性、貿(mào)易內(nèi)容真實(shí)性等提供依據(jù)。
       3. 加強(qiáng)票據(jù)單證信息核對(duì)。銀行應(yīng)充分利用海關(guān)、稅務(wù)、外匯、動(dòng)產(chǎn)登記等平臺(tái)對(duì)貿(mào)易相關(guān)票據(jù)單證真實(shí)性和有效性進(jìn)行確認(rèn)。
       (三)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平
       1. 加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理,將風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)融入貸前、貸中、貸后等各個(gè)環(huán)節(jié)。
       2. 科學(xué)評(píng)估和緩釋小微外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)銀行建立適合小微外貿(mào)企業(yè)的盡職調(diào)查方式,綜合考慮小微外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息及其貿(mào)易邏輯合理性,科學(xué)審慎評(píng)估小微外貿(mào)企業(yè)資信狀況。
       3. 加強(qiáng)保單融資風(fēng)險(xiǎn)管理。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)揮在資信調(diào)查、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)研究等方面的優(yōu)勢(shì),積極向銀行提供客戶貿(mào)易背景和違約相關(guān)信息。
       4. 完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。鼓勵(lì)銀行通過(guò)銀團(tuán)貸款、出口信用保險(xiǎn)、融資擔(dān)保等方式分散外貿(mào)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
       (五)強(qiáng)化內(nèi)部管理
       1. 明確定位目標(biāo)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)專長(zhǎng)等確定外貿(mào)金融業(yè)務(wù)在自身發(fā)展中的地位和作用,完善相應(yīng)戰(zhàn)略規(guī)劃。
       2. 加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)同。鼓勵(lì)銀行加強(qiáng)前中后臺(tái)部門間業(yè)務(wù)配合和人員交流,形成推進(jìn)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的合力。
       3. 完善績(jī)效考核。進(jìn)行績(jī)效考核時(shí),銀行應(yīng)充分考慮外貿(mào)金融業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)、流程復(fù)雜、周期短、資本占用少等特點(diǎn),合理設(shè)定考核指標(biāo),著重突出激勵(lì)導(dǎo)向。
       4. 落實(shí)盡職免責(zé)要求。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全外貿(mào)金融業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制,重點(diǎn)明確對(duì)分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件,設(shè)立內(nèi)部問(wèn)責(zé)申訴通道。
       5. 實(shí)施差異化管理。對(duì)管理水平較高、業(yè)務(wù)需求較為突出的分支機(jī)構(gòu),銀行可在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度擴(kuò)大授權(quán),單設(shè)信貸規(guī)模,單獨(dú)匹配風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),推動(dòng)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
       6. 完善內(nèi)部管理體制。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合發(fā)展需要進(jìn)行外貿(mào)金融管理體制改革,加大資源傾斜力度,營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境。
       7. 完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。鼓勵(lì)符合條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)在成熟市場(chǎng)、潛力較大的新興市場(chǎng)、“一帶一路”沿線完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò),加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)。
       8. 加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè),通過(guò)銀企直連、銀保直連,實(shí)現(xiàn)貿(mào)易信息快速交換和線上貿(mào)易背景審核。
       9. 加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要配足專業(yè)人員。
       (六)加強(qiáng)組織保障
       1. 提升監(jiān)管服務(wù)水平。根據(jù)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展需求,監(jiān)管部門應(yīng)不斷完善管理,在有效管控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展。
       2. 加強(qiáng)信息平臺(tái)建設(shè)。積極推進(jìn)國(guó)際貿(mào)易“單一窗口”建設(shè),統(tǒng)一地區(qū)間“單一窗口”建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)并實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通。
       3. 發(fā)揮自律組織作用。
       三、原文鏈接
       http://www.mofcom.gov.cn/article/b/e/202001/20200102927693.shtml